TEMA 7: MEDIOS DE COBRO Y PAGO INTERNACIONALES HÍBRIDO
El Eurocobro
Estructura y funcionamiento
presentar la remesa con la antelación suficiente
se ha de tener domicilicación bancaria completa de los clientes librados
conecta por internet los servicios financieros de la empresa exportadora y el banco
instalación de un software especializado
VENTAJAS/INCONVENIENTES
riesgo-país existente
se puede devolver el documento impagado si hay error en la domicialiciación del pagador
riesgo comercial si se envía la mercancía antes de tramitar el cobro
facilidad de uso
menores costen en comisiones bancarias
mayor agilidad y puntualidad
No es necesario enviar documentos físicos
Esta pensado para:
y pago en documento simple (letra,recibo,pagaré,no cheque)
operaciones a partir de 20,000 facturas anuales
alto número de clientes
empresa de medio y gran tamaño
Su denominación es del Banco Santander, pero se ha generalizado
Herramienta informática para la gestión de cobro en algunos países de la zona euro
España, Francia, Alemania,Italia,Portugal y Andorra
7.3. El confirming de exportación
7.3.3. Ventajas
Para el comprador/importador
buen posicionamiento de negociación frente a los proveedores
mejor gestión de pagos y reducción de costes administrativos
Para el proveedor/exportador
la mejor financiación le supone una buena gestión del activo corriente
agilidad en la obtención de financiación
puede anticipar el cobro de las ventas
7.3.2. Descripción de la operativa de funcionamiento
4º banco ejecuta los pagos encargados por el importador a los que deduce los anticipos
3º exportador decide. En el momento de anticipo banco descuenta intereses y comisiones
2º banco envía a estos proveedores exportadores una notificación con la posibilidad de anticipar el cobro
1º cedente envía órdenes de pago ordinarias de sus proveedores a beneficiarios
7.3.1. Sujetos participantes
Beneficiario del confirming
Gestor de pago
Emisor o cedente del confirming
Su uso de dirige a las operaciones de impotación y exportación. Consiste en la posibilidad de anticipar sin recurso los pagos que la empresa ya tiene confirmados a sus proveedores, sin necesidad de que estos requieran de ninguna clasificación previa.
El forfaiting de exportación
7.2.3. Proceso
6º al llegar el vencimiento, el importador paga al banco tenedor el importe de la transacción
5º exportador y banco comunican al importador que se ha realizado esta operación y que ahora los derechos de cobro pertenecen al banco tenedor
4º el banco, acepta los documentos financieros y le anticipa el importe nominal
3º el exportador cuando posee los efectos financieros, concierta con su banco una operación de forfaiting y le entrega los documentos
2º importador envía al exportador los documentos financieros aceptados a un vencimiento determinado y con los requisitos
1º exportador envía mercancías al importador
Servicio financiero propuesto por las entidades bancarias que permite hacer efectivo inmediatamente el importe de una operación internacional con pago diferido, especialmente a medio y largo plazo.
7.2.3. Ventajas
Mejora de ratios de tesorería
Riesgos de fluctuación de tipos de interés evitables
Trámites simples
Financiación completa
Menor estructura administrativa necesaria
La cesión es sin recurso por lo que no existe riesgo para el exportador
7.2.1. Sujetos participantes
Librado
Tomador, tenedor o forfaiter
Librador
7.1. El factoring de exportación
7.1.5. Calculo del coste
Otros gastos
Tasa de interés
Comisión de cesión
Comisión de formalización
Gastos de estudio
7.1.4. Ventajas del uso del factoring
Inconvenientes
Limita la financiación entre el 70-80%
Solo entran en el proceso facturas de vencimiento a corto plazo
Factor puede exigir un compromiso por escrito de los deudores
Coste elevado
Adecuado para países con otro ordenamiento financiero
Mejora de la eficacia de la gestión de cobro
Cobertura del riesgo de insolvencia
7.1.3. Descripción de la operativa de funcionamiento
6. Liquidación
5. Pago de las facturas
4. Financiación
3. Notificicación de la cesión
2. Emisión y cesión de facturas
1. Solicitud
7.1.2. Modalidades de factoring
En relación a la notificación al deudor
Factoring sin notificación
Factoring con notificación
En la relación a la cobertura de riesgo
Factoring con recurso
Factoring sin recurso
7.1.1. Sujetos participantes:
Comprador o deudor
Factor
Cedente
El contrato de factoring de exportación persigue la cobertura de las necesidades más básicas de las empresas exportadoras, una vez han conseguido unas determinadas ventas en el exterior:
Investigación
Cobertura del reisgo
Financiación
Gestión del cobro
