Contratación Bancaria
Modalidad presencial
Es el método tradicional en el que el cliente acude físicamente a una sucursal bancaria para formalizar contratos, abrir cuentas o solicitar productos financieros; se considera la forma más segura.
Pasos
3. Presentación de documentos
Se solicita identificación oficial, comprobante de domicilio, estados financieros (si aplica) y otros requisitos según el tipo de contrato.
4. Revisión y validación
El banco revisa la autenticidad de los documentos y realiza verificaciones de historial crediticio o antecedentes financieros.
5. Firma del contrato
El cliente firma físicamente los documentos, dando su consentimiento y aceptación de los términos.
6. Entrega de productos o activación del servicio
Se otorgan tarjetas, chequeras, contratos sellados o claves de acceso según el producto contratado así como copia del contrato.
2. Asesoría y explicación de términos
Un ejecutivo de cuenta explica las condiciones del contrato y los productos financieros disponibles.
1. Agendamiento de cita o visita a la sucursal
El cliente acude a la institución bancaria con la documentación requerida.
Modalidad no presencial
Es aquella en la que el cliente no necesita acudir a la sucursal para formalizar el contrato. Se realiza mediante llamadas telefónicas, correo postal o plataformas digitales donde se envía la documentación requerida.
Pasos
1. Solicitud del servicio
El cliente inicia el proceso a través de una llamada telefónica, correo electrónico o página web del banco.
3. Validación de identidad
Se realizan métodos de autenticación como preguntas de seguridad, biometría facial o firma electrónica.
4. Envío del contrato
El banco envía el contrato al cliente vía correo electrónico o mensajería para su revisión y firma.
5. Firma del contrato
Puede realizarse mediante firma digital, acuse de recibo o firma física en algunos casos.
6. Confirmación de la contratación
Una vez firmado, el banco valida el contrato y lo registra en su sistema.
7. Activación del servicio
Se proporcionan credenciales de acceso o productos bancarios contratados (tarjetas, cuentas, etc.).
Se solicitan documentos en formato digital o escaneado (INE, comprobante de domicilio, RFC, entre otros).
Banca Electrónica
Pasos
1. Acceso a la plataforma digital
El cliente ingresa a la página web o aplicación móvil del banco.
2. Selección del servicio o producto
Se elige el tipo de cuenta, crédito, inversión o servicio bancario a contratar.
4. Carga de documentos
Se suben archivos digitales como identificación oficial y comprobante de domicilio.
5. Autenticación del usuario
Se verifica la identidad con métodos como reconocimiento facial, huella digital, token de seguridad o doble autenticación.
Se presentan los contratos digitales y términos de servicio para su lectura.
7. Firma electrónica
El cliente firma con un token digital, firma biométrica o código de confirmación.
3. Registro de datos personales
Se ingresan datos como nombre, RFC, CURP, correo electrónico y número telefónico.
8. Activación del producto
Se recibe confirmación de apertura de cuenta, activación de tarjetas o disponibilidad de crédito.