METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO
¿QUÉ ES?
Mecanísmo de selección, retención y fidelización
de más clientes para minimizar
riesgos y costos operativos.
Se debe realizar desde tres aspectos
Análisis cualitativo
Nos permite evaluar la moral de pago del cliente
Análisis cuantitativo
Nos permite analizar la capacidad de pago del cliente
Destino del crédito
Nos permita identificar el destino y minimizar el riesgo crediticio de un probable desvío de recursos
Riesgo de Crédito
Probabilidad de que un deudor incumpla, en cualquier grado, con el pago de sus obligaciones
Hecho por Ingrys Mata Marrugo
CICLO DE APROBACIÓN,DESEMBOLSO Y RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS
Siete etapas
Necesidad del crédito
Surge cuando una persona tiene que conseguir dinero para satisfacer una necesidad
Solicitud del crédito
La persona presenta una solicitud de crédito formal a una institución financiera
Evaluación del crédito
Análisis de capacidad y voluntad de pago
Documentación y registro
Si la operación de crédito es aceptada y aprobada, inmediatamente pasa a la fase de legalización
Desembolso
Se registra contablemente la operación y se entrega el dinero bajo los términos establecidos
Seguimiento y recuperación
Una vez entregado el crédito, inician las acciones de seguimiento y recuperación de la operación otorgada
Aprobacion del crédito
Se decide aceptar o negar el crédito de acuerdo a los resultados de la evaluación
ANÁLISIS CREDITICIO TRADICIONAL
Bajo este enfoque el analista puede utilizar el modelo de las cinco C del crédito, al momento de evaluar una solicitud de crédito
Carácter
Cualidades de honorabilidad
Capacidad
Habilidad del prestatario para generar fondos
Colateral ó garantía
Elementos de que dispone el negocio para garantizar el cumplimiento
Condiciones
Acuerdos que generan limitaciones y restricciones
Capital
Recursos, propiedad del deudor, que han sido invertidos en el negocio (patrimonio) o bienes disponibles