OPERACIONES BANCARIAS INTERNACIONALES

Documentaria

Contiene documentos, cómo: Conocimiento de embarque, factura comercial y lista de embarque, etc.

Contra pago

Se entrega al librado contra el pago efectivo de la suma indicada en la cobranza.

Contra aceptación

Se entrega al librado contra su aceptación de la letra que lo acompaña.

Simple

Contiene uno o varios documentos financieros, cómo: letras, pagarés, cheque, etc.

Tipos de ordenes de pago

Documental

El pago esta condicionado a la entrega de documentos.

Divisas y moneda local

Pueden ser emitidas en moneda nacional o del país pagador.

Simple

El pago se ordena contra simple recibo.

Interes de los banos en las ordenes de pago

Tienen comisiones bajas que se cobran sobre ordenes de pago a base de la tasa de cambio.

Cubren operaciones comerciales internacionales

Garantida de reembolso de anticipo

El exportador frecuentemente necesita recibir un pago parcial, de parte del importador, anticipadamente al contrato.

Riesgos crediticios de las finanzas

Normalmente el riesgo es asumido por el banco del exterior, el cual deberá otorgar lineas de crédito internas para este efecto.

Banco corresponsal

Cuando dos bancos intervienen en una finanza internacional, lo más común es que el banco del ordenante solicite la emisión de la fianza, al banco del beneficiario en el respectivo país.

Bancos que intervienen

Pueden intervenir uno o dos bancos, radicados respectivamente en los paises del exportador e importador.

Vencimiento de las garantias

Pueden tener un vencimiento fijo, pero cuando no lo tiene su vencimiento se presenta automáticamente al ser presentado y que demuestre el compromiso contraído con el ordenante.

Limitaciones a la emisión de garantías y finanzas

Existen dos tipos de limitaciones

Las normas establecidas por la autoridades que controlan el sistema bancario.

En los países que tienen control de cambio.

Vencimientos

Normalmente cubren uno o varios prestamos concedidos a una firma, hasta una fecha determinada.

Avales

Cubren principalmente operaciones de carácter financiero

Principales fuentes de divisas en América Latina

• Lineas de crédito puestas a su disposición por sus corresponsales del exterior.
• Depósitos de bancos corresponsales.
• Cuentas corrientes, de ahorro o a plazo fijo de clientes locales o del exterior.
• La posicion de cambio.
• Operaciones de pase (swaps) utilizando fondos de tesoreria en moneda nacional.
• Saldos disponibles en forma transitoria (float) producto de órdenes de pago recibidas y no ejecutadas.
• Lineas obtenidas de la compañias de seguro a la exportacion u otras similares (Eximbank, Coface, Hermes, etc).
• Lineas de bancos de promoción y desarrollo (Banco internacional de desarrollo, Bladex, Corporación Andina de Fomento).
• Emisión de bonos para colocación del mercados locales o extranjeros.

Subtema

Lineas de crédito de corresponsales del exterior

Tienen que ser suficientes a las necesidades del banco y a las mejores condiciones disponibles.

Operaciones de cambio SWAPS

Siendo una compra al contado versus una reventa a termino, usado para conseguir divisas y disponibilidad en moneda nacional.

Saldos disponibles en forma transitoria FLOAT

Otra formar de conseguir divisas, siendo el resultado de movimientos y operaciones canalizadas a través de corresponsales en el exterior.

Lineas obtenidas de compañías de seguros a la exportación

Compañías de seguros a la exportación que cubren riesgos que por el país de destino y las mercaderías o por el largo plazo, los bancos no son capaces de cubrir.

Lineas de bancos de Promoción y Desarrollo

Bancos establecidos especialmente, para fomentar y facilitar el desarrollo de exportaciones intrazonal y binacionales.

Emisión de bonos

Una fuente de recursos en divisas a mediano plazo muy estable y de utilización mas flexible.

Banco confirmador o negociante, verifica los documentos de embarque y decide si se efectua el pago al beneficiario.

El banco remitente recibe los documentos, para remitirlos a una firma en el exterior, contra el pago de la suma determinada.

El banco corresponsal verifica: Que los documentas correspondan a la remesa, condiciones, instrucciones, emitidas por el banco remitente.

El cliente remitente de la cobranza puede solicitar o no, que sea enviada al exterior por su banco, a un banco en el país importador de su elección.

Cuando el banco es confirmante y el crédito es pagadero en sus cajas o sea definitivo y cualquier error en la documentación, le da un pretexto al ordenante de rechazar la documentación.

Dicta la política a seguir en el ámbito internacional

vigilar la aplicación de políticas

Controlar los riesgos adquiridos

Controlar la posicion de cambio

Controlar la tesoreria en divisas y el movimiento de cuentas con el exterior

Facilita la liquidacion de operaciones comerciales (XeM)

CREDITO AVISADO

CREDITO CONFIRMADO

CON CLAUSULA VERDE

Crédito post embarque: se deben entregar documentos

Puede ser:

Revocable

Irrevocable

STAN BY

Un banco se obliga a pagar cierta suma a una tercera parte, si el beneficiario incumple

CON CLAUSULA ROJA

Crédito pre-embarque, se utiliza para pagar anticipos, no requiere documentos

PAGADEROS

A la vista

A termino

ROTATIVO

Se renueva cuantas veces como se especifique, para cliente habitual.

TRANSFERIBLE

El beneficiario determina si se usa por uno o varios beneficiarios, para comercializadores internacionales

Creditos Restringidos

Cuando puede efectuarse por exclusivamente por un determinado corresponsal

Determinar los tipos de cambio comprador y vendedor de $ que opera el banco