Administración de riesgos
Grado de incertidumbre ligado al rendimiento o coste futuro de una operación financiera.
Main topic
Subtopic
Los riesgos dependen según la naturaleza
Riesgo de mercado
Pérdidas en activos financieros que maneje la empresa y que debido a las fluctuaciones de oferta y demanda del mercado los desfavorezcan, tales como las acciones, bonos, etc.
Riesgo absoluto
Pérdida o ganancia en una operación financiera
Riesgo relativo
Subtopic
Pérdidas o ganancias frente a otras variables.
Clases de riesgos
Subida en los precios
Mayores costos de producción
Cambios en tipos de interés
Riesgo crediticio
Problemas por insolvencia de pago de alguna de las partes involucradas o bien, riesgo de impago.
Clasificación de riesgo crediticio en las empresas
AAA
Mucha capacidad de pago
AA
Buena capacidad de pago y poco riesgo crediticio
A
Capacidad de pago y riesgo crediticio moderado
BBB
Capacidad de pago adecuada y riesgo de pago variable
Riesgo operacional
Problemas dentro de la propia empresa a la hora de producir eficientemente sus bienes, tanto en cuestión del personal como en la maquinaria que tengan.
Riesgo técnico
Se refieren a la desviación de los beneficios que esperas de un seguro, es decir, no recibir la ayuda esperada por parte de ellos en caso de algún evento inesperado.
Riesgo fiduciario
Se asocian con la dificultad de convertir los depósitos bancarios en efectivo, es decir, no recibir el dinero que se acuerda.
Riesgo estratégico o de negocios
Se refieren a las estrategias que toma un negocio a la hora de querer implementar nuevas operaciones o innovaciones, ejemplo: sacar un nuevo producto, una nueva campaña publicitaria, etc.
Riesgo reputacional
Acciones inapropiadas por parte de la empresa y que hagan que su imagen se vea afectada frente a sus consumidores, ejemplo: productos mal hechos, poco higiénicos, de mala calidad, ofensivos, etc.
Riesgo legal o regulatorio
Problemas en la normativa para poder operar correctamente y que debido a estas normas, la empresa no se desarrolle como debería.
Los riesgos, dependiendo el tipo, tienen su clasificación
Riesgos cuantificables
El propio mercado, la liquidez de la empresa, el emisor y las contrapartes.
Riesgos NO cuantificables
El recurso humano, los clientes, la información que nos rodea, la tecnología.
Desde la perspectiva económica
Se contemplan las tasas de interés
Se contempla el riesgo de quiebre o insolvencia
La exposición y cambio de agentes económicos externos a las empresas.
Para manejar el riesgo se toman ciertos procesos
]Identificación del riesgo
Qué problemática está ocurriendo en la compañía
Medición del riesgo
Cuánto se puede perder en caso de no tomar medidas preventivas y ver si se pueden disminuir
Control del riesgo
Con base a las decisiones tomadas, tratar de disminuir el riesgo de pérdida o resultados desfavorables para la empresa.
Objetivos de administrar los riesgos
Evitar pérdidas
Construir metodologías para reducir riesgos de pérdidas
Identificar qué tan grande es el riesgo existente y saber la capacidad de la empresa para reducirlo al mínimo.
Optimizar la asignación de capital.