FORFAITING
Ejemplos
El Banco de Crédito de Bolivia S.A. ofrece a sus clientes servicios para ejecutar exitosamente sus transacciones comerciales, poniendo a su disposición diferentes medios de pago y garantías que le permitirán reducir al mínimo los riesgos que conlleva toda operación de comercio internacional o doméstica
Característica
Cesión integra del riesgo
Al transmitir el derecho de cobro la empresa transmite también el riesgo de
impago a la entidad financiera. Quien a su vez asume la gestión de cobro incluso si
produce un imapago.
Derechos de cobro
En este caso no se puede adelantar el cobro de facturas como ocurre con el
factoring.
Fluctuaciones de interés o divisa
Una de las características más interesantes del forfaiting es que elimina el riesgo
de fluctuaciones de interés o divisa en las operaciones de cobro de exportaciones.
Gestión administrativa
El forfaiting reduce notablemente la carga y los costes de gestión administrativa de
la empresa. Al derivar a la entidad financiera las tareas de administración y gestión
de los cobros.
Mejora de la liquidez
Con el forfaiting se adelanta el cobro de determinadas operaciones financieras.
Permitiendo que este se realice con una disposición inmediata de los fondos. Esto
provoca una mejora inmediata en la liquidez en la empresa.
Ventajas
-Liquidez inmediata sin que repercuta en la capacidad crediticia del exportador
-El importe será abonado inmediatamente sin ocupar sus líneas de crédito
-Elimina riesgos de cambio y de impago
-Tipos de descuento de interés fijo para todo el período
-Elimina costes de administración y gestión de cobros
Desventajas
-Alto tipo de interés
-Los controles de cambio de algunos países
-Poca predisposición de los importadores a facilitar una garantía o aval.
¿Qué es forfaiting?
El forfaiting es una forma de obtener financiación para empresas y pymes. Similar al factoring, el forfaiting se basa en la cesión de diversos documentos de pago, como letras o pagarés a una entidad financiera.
¿Cómo funciona el fortaiting?
La empresa exportadora vende a una entidad financiera un documento de pago con el que se reconoce el derecho de cobro que se origina en una transacción comercial en el extranjero. Tanto los riesgos como las responsabilidades de cobro pasan a manos de esa entidad financiera. En el caso de que produzca un impago no cabe la posibilidad de recurso contra la empresa
¿Cuáles son los instrumentos utilizados usualmente?
Pagarés
Letras de cambio
Cartas de crédito con pago aplazado
Partes que intervienen en el forfaiting
Empresa exportadora
Es la compañía que realiza las transacciones en el exterior. Se asegura el cobro
trasladando todos los riesgos a la entidad financiera.
Entidad financiera
Actúa como forfaiter ya que adquiere la obligación de pago y también asume el
riesgo en el que caso de que este no se produzca.
Empresa importadora
Empresa compradora y deudora del crédito que acepta las letras de cambio o
emite pagarés representativos de la compra.
Avalista del deudor
Su figura es importante en el que caso de que exista un riesgo elevado en el país o
cuando el importe de la deuda es elevado.
Trustee
Se encarga de que todas las partes cumplan con sus obligaciones.