INFOMACIÓN REQUERIDA PARA LA VINCULACIÓN DE LOS CLIENTES.
Información Comercial
Las entidades del sector financiero por lo regular, tienen en cuenta los siguientes
aspectos que hacen parte de la Información comercial para otorgar un producto o
servicio a sus clientes: Consulta a las Centrales de Riesgo, previa autorización del cliente, la realizan con
el propósito de establecer el historial crediticio y hábitos de pago del solicitante.
Conocimiento del cliente, para ello han firmado con la asesoría de la Asociación Bancaria el acuerdo interbancario Conocimiento del Cliente, documento que registra las indicaciones que las entidades financieras deben cumplir para vincular un cliente.
Conocimiento del negocio por parte del cliente, socios o directivos, trayectoria en el mercado, posicionamiento principales clientes, principal competencia, proveedores para verificar si hay concentración del riesgo.
Cuando se trata de una personal natural asalariada, la entidad analiza cuidadosamente la estabilidad laboral los ingresos y gastos que tiene el solicitante.
Información financiera.
Son datos tales como calificaciones crediticias, saldos de cuentas y otros datos monetarios sobre una persona u organización, que se utilizan para la facturación, evaluación de crédito, transacciones de préstamos y otras actividades financieras.
CARACTERÍSTICAS.
COMPRENSIBILIDAD:
La información financiera debe ser fácilmente comprensible para los usuarios con un conocimiento razonable de las actividades comerciales y económicas.
OPORTUNIDAD: Se habla de oportunidad, cuando se refiere al tiempo ganado, la información
debe ser registrada y revelada con suficiente antelación para que cumpla con el propósito de control y toma de decisiones.
Puntualidad
Se debe exigir que la divulgación de la información financiera no se demore excesivamente.
Confiabilidad
La información financiera debe estar libre de errores materiales y de parcialidad, no debe ser engañosa.
PERTINENCIA:
La información financiera debe ser relevante para las necesidades de toma de decisiones de los usuarios, que es el caso cuando la información influye en las decisiones económicas de los usuarios.
RAZONABILIDAD: Se entiende que la información contable es razonable, cuando refleja la
situación financiera y el resultado de la actividad de manera ajustada a la realidad.
Para la vinculación de clientes a una entidad, hay que revisar dos tipos de información. Estos son:
