Деятельность кредитных организаций в РФ

Организационно-правовые формы

Банки в форме ООО

Акционерные банки

Форма ПАО

Форма НАО

Виды деятельности

Банковские операции

денежные мобилизационные фонды и инвестиционные фонды;
депонирование драгоценных металлов;
ведение счетов;

обеспечение расчетов физических и юридических лиц;

инкассирование средств;

обмен иностранной валюты;

выдача банковских гарантий;

перевод денежных средств.

Иные операции

предоставление финансового обеспечения;
доверительное управление;
выполнение операций с драгоценными металлами и камнями;

аренда сейфов;

участие в финансовых лизинговых операциях;

предоставление консультаций и прочих информационных услуг.

Запрещенные для кредитных организаций

Торговая

Производственная

Страховая

Объединения с участием банков

Банковская группа

r

Про банковскую группу: банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее - участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее - головная кредитная организация банковской группы).

Банковский холдинг

r

банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией , а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга

Банковский синдикат

r

Банковский синдикат – соглашение между несколькими национальными банками (или банками разных стран) для проведения совместных крупных выгодных финансовых, организационных операций и реализации иных возможностей банков (например, размещение ценных бумаг, в том числе государственных; выпуск облигационных займов; объединение финансовых ресурсов для финансирования крупных проектов, выдача гарантий).

Союзы и ассоциации банков

r

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Учредительные документы

Устав кредитной организации

1) полное и (в случае, если имеется) сокращенное фирменные наименования;

2) сведения об адресе и месте нахождения кредитной организации;

3) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;

4) сведения о размере уставного капитала;

5) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;

6) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Уставный капитал

r

Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:

1) 1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;

2) 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;

3) 90 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента;ема

4) 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента.

Порядок государственной регистрации

r

http://base.garant.ru/590359/8b7b3c1c76e91f88d33c08b3736aa67a/

Лицензирование банковских операций

r

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/9fb053b5ced09bf1ef5b0ab5e3f3763281f75a1d/https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=630DFFA7604B57A16DAFD9D3B5D0C262&req=doc&base=LAW&n=372893&dst=100028&fld=134#dap7tyraqug

a

Базовые

r

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/4aa49f6082a144f368379b29157fdde0bbc86519/

Ограничения

r

https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=630DFFA7604B57A16DAFD9D3B5D0C262&req=doc&base=LAW&n=372893&dst=652&fld=134#257bkz64kdi

Универсальные

r

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/4aa49f6082a144f368379b29157fdde0bbc86519/

Органы управления

r

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/82e10beb14150bcc06ca134b5f705858584a57ac/

Совет директоров (наблюдательный совет)

Единоличный исполнительный орган

Коллегиальный исполнительный орган

Общее собрание участников

Сберегательное дело в банках

Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

r

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

a

Сберегательный и депозитный сертификаты

r

Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат. Сберегательный и депозитный сертификаты выдаются кредитной организацией на руки первому владельцу соответствующего сертификата, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения. Условия, на которых выдаются сберегательные и депозитные сертификаты (далее также - условия выдачи), утверждаются коллегиальным исполнительным органом кредитной организации, если иное не установлено ее уставом. Условия выдачи должны соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. После утверждения условий выдачи кредитная организация направляет их в Банк России для регистрации, а также раскрывает информацию о них в порядке, установленном Банком России. Порядок и сроки регистрации Банком России условий выдачи, основания для отказа Банка России в их регистрации, перечень документов, представляемых кредитной организацией в Банк России для регистрации условий выдачи, требования к указанным документам и порядок их представления устанавливаются нормативным актом Банка России. Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке. Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями. Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.

a

Вкладчики банка

r

Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

Система обязательного страхования вкладов в банках

r

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов в банках.(в ред. Федеральных законов от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) Участниками системы обязательного страхования вкладов в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан.(в ред. Федеральных законов от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов в банках определяется федеральным законом.(в ред. Федеральных законов от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)

a

Фонды добровольного страхования вкладов

r

Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие организации. Число банков - учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом для банков на дату создания фонда.(в ред. Федерального закона от 03.05.2006 N 60-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного страхования вкладов определяется их уставами и федеральными законами. Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об условиях страхования.

a

Документы, необходимые для государственной регистрации и получения лицензии

r

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/11f0595782db39874a5cc81d6759d197ede16957/