SABIAS QUE?
MECANISMOS DE PREVENCION Y CONTROL DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO
LAVADO DE ACTIVOS
A través de este sistema se pretende prevenir que la Entidad sea utilizada para dar legalidad a activos provenientes de actividades ilícitas o delictivas.
FINANCIACION DEL TERRORISMO
Es un delito que se define (según el código penal articulo Art 345) como el que directamente provea, recolecte, entregue, reciba, administre, aporte, custodie o guarde fondos, bienes o recursos; o que realice cualquier otro acto que promueva, organiza, apoye, mantenga, financie o sostenga económicamente grupos armados al margen de la ley o terrorista nacionales o extranjeros
CLASES DE SEGUROS Y SUS PRINCIPALES RAMOS
RAMOS DE PERSONAS
Seguro de Vida Individual
Es una póliza que asegura a una persona e indemniza en caso de muerte por enfermedad o accidente, a los beneficiarios designados por el asegurado mejorando la calidad de vida de los sobrevivientes.
Seguro de Vida Grupal
Es una póliza, donde varias personas se aseguran bajo una misma póliza. Generalmente son contratadas por las Empresas para sus empleados.
Seguro de Hospitalización de Cirugía
Proporciona al asegurado y a su familia contra los riesgos que amenazan su salud o el perjuicio económico que de ellos se deriva.
Seguro de Accidentes Personales
Indemniza al asegurado en caso de invalidez o lesiones causadas por accidente o a sus beneficiarios en caso de muerte accidental de asegurado.
RAMOS DE SEGUROS DE BIENES
SEGURO DE AUTOMOVILES
Cubre los daños y/o pérdidas que sufran los vehículos de propiedad del asegurado y aquellos que causen daños a bienes, lesiones o muerte a terceros. Es de anotar que el valor de este seguro generalmente está asociado a la edad, género, ocupación.
Cubre el hurto de cartera por rotura de los vidrios laterales de tu vehículo y como parte de la cobertura de asistencia en viaje, el seguro puede enviarte una llave de repuesto de tu vehículo.
SEGURO DE HOGAR
Ampara el patrimonio familiar representado en las casas de habitación o apartamentos, por los daños o pérdidas que se causen a consecuencia de accidentes, fenómenos de la naturaleza o actos de terceros, contra el inmueble o las personas que las habitan, hasta la suma asegurada
La póliza hogar puede cubrir los gastos de renta o alojamiento temporal en caso de que la vivienda sufra daños graves por incendio y usted se vea obligado a desalojarla
SEGURO PARA LAS EMPRESAS
Cubre las pérdidas que afecten el patrimonio de las pequeñas y medianas empresas, por los daños o pérdidas que se causen como consecuencia de accidentes, fenómenos de la naturaleza o actos de terceros, garantizando la continuidad de la operación o la reposición del mismo, hasta la suma asegurada.
SEGURO DE COPROPIEDADES
Diseñado para proteger las áreas comunes o copropiedades frente a la ocurrencia de los riesgos de incendio y terremoto. Es un seguro obligatorio de acuerdo con la Ley 675 de 2001, que deben contratar las copropiedades o conjuntos residenciales, edificios de oficinas y centros comerciales para que frente a la ocurrencia de riesgos como incendio o terremoto por lo menos se pueda garantizar la reconstrucción.
ASPECTOS DEL CONTRATO DE SEGUROS
El seguro es un acuerdo donde se le transfieren los riesgos a una Compañía Aseguradora para otorgar cobertura a los bienes o a las personas y que garantiza en caso de materializarse el riesgo una indemnización de todo o parte del perjuicio causado con motivo de una eventualidad.
La Aseguradora: Compañía Persona Jurídica a quien se le transfieren los riesgos y que promete reembolsar
Asegurado: Persona Natural o Jurídica que recibe el pago, excepto en el seguro de Vida quien recibe el pago es el beneficiario designado.
Prima: Contraprestación pagada por el Tomador para asegurar sus bienes.
Riesgo Asegurable: es el hecho futuro
e incierto que no depende de la voluntad del tomador, del
asegurado o del beneficiario. Un riesgo no puede calificarse
como asegurable si es inconmensurable, muy grande, cierto o no definible.
Interès asegurable: que esxita relacion entre el tomador y el asegurado
HISTORIA DEL SECTOR ASEGURADOR EN COLOMBIA : La industria Aseguradora se basa en tres periodos:
1. El primero, 1874-1926,
comprende el nacimiento y
consolidación de la industria seguradora con la creacon de la compañia Colombiana de Seguros en un marco de globalización financiera.
El segundo período, de 1927
a 1990, es uno de regulación y
protección a la industria nacional
de seguros. Este se inicia con
la expedición de la Ley 105 de
1927 mediante la que se regula
la actividad aseguradora por
parte de la Superintendencia
Bancaria, a la que se le asignaron
las funciones de vigilancia de la
industria aseguradora en 1926.
3. El tecer y ultimo periodo entre
1991 y 2010, se inicia con la liberalización
comercial y financiera llevada a cabo a comienzos de la década de los noventa que facilitó la inversión extranjera directa en la industria aseguradora, y eliminó
los controles de las autoridades sobre las tarifas de
los seguros.
ETICA implica aprender lo que esta bien o mal y luego hacer lo correcto.
La ETICA EMPRESARIAL ha llegado a significar varias cosas para varia personas, en los últimos tiempos se cuestionan los valores que antes se daban por sentados. En el lugar de trabajo la ética ayuda a sensibilizar a los lideres en tiempos de crisis, y cuenta con mas beneficios
Es una Cuestión Seria: Aplicar un código de ética estricto es una medicina preventiva. Priorizar los valores morales alineados con valores
Reconoce un dilema Ético: Actualmente la mayoría de las personas se apresuran cuando se presenta un problema pero cunado hay de por medio transacciones se encuentra una zona gris en cuanto a honestidad.
Es efectivo un código de Ética: Para una organización es prioridad los principios y valores en el lugar de trabajo, este a menudo camba con las necesidades de la sociedad y de la organización.
La aplicación de la Ética beneficia a la Industria Aseguradora
Cualidades de un individuo altamente calificado y de la Industria
Los programas de ética han mejorado sustancialmente a la sociedad
*La ética cultiva un fuerte trabajo en equipo y productividad
* Respaldan el crecimiento personal del individuo
* Los programa de ética son una póliza de seguro, ayudan a garantizar que las pólizas sean legales.
ADMINISTRACION DEL RIESGO
La administración de riesgos se refiere a las actividades coordinadas que una organización lleva a cabo para dirigir y controlar sus riesgos
Es el proceso por el cual las organizaciones abordan metódicamente los riesgos asociados a sus actividades con el objetivo de lograr un beneficio sostenido dentro de cada actividad que desarrolleSubtema
Debe ser continua, y el proceso de desarrollo se debe ejecutar a través de la estrategias de la organización y de la implementación de esas estrategias.
Esto debe abordar metódicamente todos los riesgos rodeando las actividades de la organización pasadas, presentes y en particular, futuras
REGULARDOR DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO
NORMAS Y LEYES ESTABLECIDAS
Entes de Regulación: Las aseguradoras, reaseguradoras y corredoras que operan en Colombia son supervisadas por la Superintendencia Financiera (SF), un organismo independiente adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia.
Normatividad General Aseguradoras e intermediarios de seguros (superfinanciera de Colombia)
Normativa General sobre Aseguradoras e Intermediarios
de Seguros conceptos jurídicos, circulares contables,
constitución política de Colombia,reglamentación y normas ramos autorizados para expedir pólizas
LEY 100 A LA LEY DE SEGURIDAD SOCIAL:
suscripción suscripción de riesgos
profesionales, pensiones y planes
de salud obligatorios para la población general.
Codigo de Comercio Decreto 410 de 1971 Capitulo V
Contrato de seguros (Presidencia de la Republica)
legislación Comercial titulo V. contrato de Seguros,
cápitulo principios comunes a los seguros
terrestres
SEGUROS DE DAÑOS
Regido por el codigo de Comerico, Decreto 410 de 1971 y la ley 675 de 2001
Establece parametros para suscripción de póliza y establce obligatoriedad del seguro de incendio para la propiedad horizontal
SEGURO DE SALUD RAMOS VIDA Y ACCIDENTES PERSONALES
las diferentes normas y leyes estan constituidas por el Codigo de comercio, presidecia de la republica y la. superintencdencia financiera
Seguro de pensiones, vida accidentes personales, vida deudores etc.
SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRANSITO SOAT
ORGANIZMOS REGULADORES:
SUPER INTENDENCIA DE SALUD, SUPER INTENDENCIA BANCARIA,EL CONGRESO DE LA REPUBLICA, ESTATUTO ORGANICO FINANCIERO, MINISTERIO DE LA PROTECCION SOCIAL, MINISTERIO DE TRANSPORTE.
SEGURO DE VEHÍCULO
Regido por el ministerio de transpor decreto 672 de 2001, Codigo de comerico, decreto 1507 del ministerio de transporte
Se reglamenta el servicio publico de transporte, automotor individual de transporte de pasajeros taxi - Responsabilidad civil -reglamento obligatorio de responsabilidad civil
El pricipaldel marco regulatorio regulatorio esta cotenido en el Estatuto Organico del sistema Financiero (EOSF)
1.Reservas y Activos minimos y contiene el regimen aplicable a los intermediarios de seguros
2. Regula el acceso al mercado colombiano por aseguradoras extranjeras y no domiciliadas y contiene normal de control al consumidor
3. Protección general al consumidor
4. La Super Intendecia Financiera que establece el régimen aplicable a las operaciones generales de seguros algunas líneas especiales de seguro, requisitos de solvencia, procedimientos de gesgtión de riesgo y las normas de registro para aseguradoras y reaseguradoras extranjeras no domiciliadas
Código de Comercio, La actividad de seguros y reaseguros no regulados están prohibidos en Colombia, los contratos realizados con entidades no autorizadas son nulos.
Sabías qué, En La Equidad Seguros, tenemos seguros que se adaptan a todas sus necesidades de protección. Seguro de Vida, Seguro para su hogar, Seguro de vehículos, para su empresa y demás bienes que sean objeto de seguro?
Sabías qué, es importante leer el clausulado general de tu póliza, para qué ante una situación imprevista o poco frecuente, estés al tanto de qué te cubre y qué no la póliza de seguros que tienes contratada?
Art 1045 del Código de Comercio
CONDICIONES DE UNA PÓLIZA: 1-Asegurador. 2-Tomador.3-Asegurado y beneficiarios.4-Calidad del tomador. 5-Idetificación precisa de lo que se asegura.6-Vigencia.7-Suma asegurada.8-Prima y forma de pago.9-Riesgos que toma el asegurador.10-Fecha y firma del asegurador.11-Claúsulas particulares (Si aplica).
documentos adicionales de uan poliza: 1) La solicitud de seguro firmada
por el tomador, y
2) Los anexos que se emitan para adicionar, modificar, suspender,renovar o revocar la póliza. El tomador podrá en cualquier tiempo exigir que, a su costa, el asegurador le dé copia debidamente autorizada de la solicitud y de sus anexos, así como de los documentos que den fe de la inspección del riesgo.
ANEXOS Y RENOVACIONES:deberán indicar la identidad precisa de la póliza a
que acceden. Las renovaciones
contendrán, además el término
de ampliación de vigencia del
contrato. En caso contrario, se
entenderá que la ampliación se ha
hecho por un término igual al del
contrato original.
OBLIGACIONES
TOMADOR: * pagar de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza *comunicar
al asegurador si se produce el
siniestro protegido por el contrato
dentro del plazo máximo de 7 días *emplear los medios a su alcance
para aminorar las consecuencias
del siniestro
COMPAÑIA ASEGURADORA: * tratar a sus asegurados
de manera justa y razonable.
*tratar los intereses de su asegurado con
la misma consideración que leda a sus propios intereses * investigar de manera pronta e imparcial cada reclamo
Debe estar integrada en la cultura de la organización con una política efectiva y un programa dirigido por la alta dirección.
Debe alinearse con los objetivos estrategicos, y los niveles tácticos y operacionales, asignando responsabilidades de gestión del riesgo a toda la organizaciónTopic flotante
LA EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS
Analiza qué puede salir mal, qué probabilidades hay de que ocurra, cuáles son las posibles consecuencias y cuán tolerable es el riesgo identificado.
LA IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS
Que pueden tener un impacto en los objetivos de la empresa, área o proceso. Se identifican las fuentes del riesgo, las áreas de impacto, los eventos (incluidos los cambios en las circunstancias) y sus causas y posibles consecuencias. Fase 1.
EL ANÁLISIS DE LOS RIESGOS
En esta segunda fase se debe desarrollar una comprensión detallada del riesgo. Fase 2.
LA VALORACIÓN DE LOS RIESGOS
Se decide si el riesgo es aceptable o inaceptable. Fase 3.
EL TRATAMIENTO DE LOS RIESGOS
Es el proceso para modificar el riesgo mediante las siguientes alternativas: **Evitar el riesgo al decidir no comenzar o continuar con una actividad que origina al riesgo; **Tomar o aumentar el riesgo para buscar una oportunidad; **Eliminar la fuente de riesgo; *Cambiar la probabilidad; **Cambiar la consecuencia; **Compartir el riesgo con otra parte o partes (incluidos los contratos y riesgos financiación); **Conservar el riesgo por decisión informada.
La identificación de los riesgos, el análisis de los riesgos y la valoración del los riesgos) constituyen la fase de la evaluación de los riesgos en el proceso para la gestión del riesgo.
Circular Externa 022 Abril 2007. Es la posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir una entidad vigilada por su propensión a ser utilizada para el lavado de activos.
INSTRUMENTOS DE PREVENCION
1. Prevención del Riesgo
Su objetivo es prevenir que se introduzcan al sistema financiero recursos provenientes (actividades relacionadas con lavado de activos y/o de la financiación terrorismo)
2. Control del Riesgo
Su objetivo es detectar y reportar las actividades que pretendían dar legalidad a operaciones vinculadas al lavado de activos LA o financiación del terrorismo FT