FUENTES DE FINANCIACIÓN de la empresa

PRÉSTAMOUn préstamo es un producto financiero que permite a un usuario acceder a una cantidad fija de dinero al comienzo de la operación, con la condición devolver esa cantidad más los intereses pactados en un plazo determinado.Los préstamos suelen utilizarse para financiar la compra de un bien o servicio.ACTIVIDADMarta es una joven emprendedora que necesita comprar una furgoneta para su empresa.Esta es la que quiereHa acudido a al banco para pedir un préstamo para comprarla, y estas son las condiciones que le ofrecen.Precio final    15.012,22€Plazo 60 mesesEntrada 3.000€Importe total del préstamo solicitado  12.012,22 €Cuota mensual   219,49 €Comisión de apertura  408,42€TIN  3,68%TAE 5,22%Importe total a devolver 13,577,82€Busca que es el TIN y TAE.

CRÉDITOUn crédito es una forma de financiación más flexible que un préstamo, permite acceder a la cantidad de dinero prestada según las necesidades de cada momento. El crédito establece un límite máximo de dinero, dentro del cual el cliente podrá ir disponiendo parcial o totalmente. Puede ser que el cliente use todo el dinero concedido, solamente una parte o nada. Las principales características de un crédito :Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo.Solo se pagan intereses por la cantidad utilizada, aunque puede haber una comisión mínima sobre el saldo no dispuesto.A medida que se devuelve el dinero se podrá seguir disponiendo de más, siempre que no se supere el límite fijado.Por lo general, a diferencia del préstamo, el crédito se renueva cada año para seguir permitiendo que el cliente use esa línea de financiación cuando lo necesite.Los créditos se suelen usar para afrontar períodos puntuales de falta de liquidez.Las figuras habituales para obtener financiación a través de un crédito son la tarjeta de crédito y la póliza de crédito o línea de crédito, que se suele articular a través de una cuenta corriente en la que se pueden hacer ingresos y retiradas de fondos hasta el límite concedido.

FACTORINGSi tenemos facturas pendientes de cobrar y necesitamos dinero, podemos acudir a un banco y cederles el derecho a cobrarlas, El banco nos adelantará el importe de las facturas y, a cambio le pagaremos un interés.

CONFIRMINGEs una forma de financiación bancaria para empresas. Sirve para pagar a nuestros proveedores aunque no tengamos dinero. Nuestro banco pagará a nuestros proveedores e incluso les adelantará el importe de las facturas, cobrando una comisión.

LA LETRA DE CAMBIOUna letra de cambio es un documento mercantil que garantiza que una persona pagará a otra una cantidad de dinero en una fecha determinada. Es una orden de pago y se emite por el acreedor.En una letra de cambio intervienen las siguientes figuras:El librador (acreedor): quien emite la letra de cambio y da la orden de pago.El librado (deudor): quien se compromete a pagar la letra de cambio. Para ello deberá firmarla, quedando de este modo obligado al pago.El  tomador: es el beneficiario de la deuda, quien recibirá el dinero. Puede coincidir con el librador o no

EL PAGARÉEl pagaré es un documento que supone una promesa de pago a alguien.Debe figurar en el pagaré la cantidad a pagar, la fecha y lugar de pago.El pagaré lo emite el deudor.

LEASINGEl leasing o arrendamiento financiero es el alquiler de un bien con derecho a comprarlo al final del contrato. Solo autónomos y empresas pueden firmar contratos de leasing, los particulares no.En el leasing debemos hacernos cargo de los gastos de mantenimiento del bien.Podemos adquirir mediante leasing bienes inmuebles (locales, edificios), vehículos, maquinaria, ordenadores, impresoras y equipos de telefonía.

RENTINGEl renting es un contrato de alquiler de un bien mueble ( vehículos, equipos informáticos..) en el que una parte (arrendador ) se compromete a ceder a otra parte (arrendatario), un bien mueble a cambio del pago de un alquiler.Características:Duración superior al año.El arrendador puede ser un banco o una empresa privada.Incluye servicios adicionales como mantenimiento, pago de seguros.Los bienes muebles que se alquilan son nuevos.No se pueden adquirir por renting bienes inmuebles como terrenos, locales, edificios.

CrowdfundingTambién llamado micromecenazgo, que consiste en financiar un proyecto a través de donaciones colectivas. Una gran plataforma para ello es Internet.Hub emprendimiento

SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCASe trata de sociedades sin ánimo de lucro que facilitan avales y garantías a las empresas interesadas para que éstas puedan conseguir la financiación que necesitan de los bancos y cajas de ahorro. Sus principales características son:Están impulsadas y participadas por pymes y suelen contar con el respaldo de la Administración.Ámbito de actuación específico, territorial (provincia o Comunidad Autónoma) o sectorial.Analizan la viabilidad del proyecto y efectúan un seguimiento del mismo, lo que incrementa la seguridad de la entidad financiera, que además invierte sin riesgo ya que en caso de que no se pueda devolver el préstamo, la sociedad de garantía recíproca responderá como avalista.Permiten el acceso a líneas de financiación preferente, con tipos de interés algo más bajos y plazos de amortización algo más largos de los habituales.Ofrecen servicios de asesoramiento y formación en materia financiera.Las empresas que acuden a solicitar el apoyo de una sociedad de garantía recíproca deben efectuar el pago de una cuota social y su incorporación como socio partícipe durante todo el periodo de amortización del préstamo.

 Capitalizar el paro supone cobrar el desempleo en un único pago con el objetivo de emprender como autónomo tu propio negocio con el dinero recibido.Para poder solicitar la capitalización del paro debes cumplir con los siguientes requisitos:No estar dado de alta en la Seguridad Social ni haber iniciado la actividad económica.Tener pendiente de recibir como mínimo tres mensualidades.No haberse beneficiado de otro pago único en los cuatro años anteriores.Acreditar el alta como autónomo estable o la incorporación como socio trabajador de una cooperativa, sociedad laboral o mercantil.Iniciar la actividad en el plazo máximo de un mes desde la fecha de aprobación del pago único. Capitalizar el paro con un pago únicoEn caso de que realices una inversión inicial para llevar a cabo el proyecto, puedes financiarla con toda la compensación por desempleo que te quede por percibir.Si no necesitas todo el dinero, este se dividiría. ¿Un ejemplo? Imagina que la inversión es del 50% del dinero que te toca. En este caso el 50% iría para arrancar el proyecto, y el resto lo podrías percibir mediante cuotas mensuales de autónomos.Capitalizar el paro en pagos mensualesSi no tienes que realizar inversión, puedes destinar el 100% de la prestación a compensar  la cuota mensual de autónomos.

AYUDAS Y SUBVENCIONESLas ayudas y subvenciones son entregas de dinero realizadas por una administración pública a una persona particular, física o jurídica. En el caso de la subvención no suele existir la obligación de reembolsarlas. En ambos casos, hay que demostrar que el dinero se ha utilizado de forma adecuada.Ayudas Fomento de San SebastiánAyudas y subvenciones al autoempleo .Lanbide