Sistemas de administración del riesgo

El marco de basilea es un estándar regulatorio de administración de riesgos para el sector bancario. Establece buenas prácticas y un marco para la definición, medición, gestión, supervisión y difusión de los riesgos a los cuales está expuesta una entidad financiera.

Dentro de los riesgos cubiertos en este marco se agrega el operacional, el cual define al riesgo operacional como al riesgo de pérdidas resultantes de la falta de adecuación o fallas en los procesos internos, de la actuación del personal o de los sistemas o bien aquellas que sean producto de eventos externos.

Basilea propone:

Una definición para riesgo operacional en la cual a partir de ella se pudo establecer una clasificación y determinación los factores y eventos de pérdida.

Una segmentación para líneas de negocio relevantes en el tratamiento de riesgo operacional.

Requerimientos de capital a las entidades bancarias por 3 métodos, básico, estándar y avanzado.

Los sistemas de administración de riesgos permiten a las compañías de seguros hacer una efectiva gestión de los riesgos inherentes a la actividad aseguradora.

Para que una aseguradora no se convierta en blanco de lavado de activos, o esté expuesta ante eventos naturales o antrópicos como terremotos, incendios, entre otros; o a riesgos de mercado que afecten la viabilidad del negocio, es imprescindible efectuar la identificación, medición, control y monitoreo de los posibles riesgos a los cuales se enfrenta.

La oportuna gestión de los riesgos, permite reducir la probabilidad de un evento o amenaza, y minimizar las posibles pérdidas originadas por su ocurrencia; más aún cuando estos sucesos pueden poner en peligro el cumplimiento de los objetivos principales de la compañía.

Entre esos estan:

Sistema de Administración de Riesgo de Crédito - SARC

Sistema de Administración de Riesgo de Mercado – SARM

Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez - SARL

Sistema de Administración de Riesgo Operativo – SARO

Sistema de Administración del Sistema de Gestión y Seguridad de la Información – SGSI

Sistema de Administración de Lavados de Activos y Financiación del Terrorismo - SARLAFT

En tal sentido, la Cooperativa implementó el Sistema Integral de Administración de Riesgos – SIAR que permite identificar, medir, controlar y monitorear aquellos eventos de riesgos que puedan generar impacto negativo en el desarrollo normal de las actividades y afectar el logro de los objetivos de la Cooperativa

El S.I.A.R. Está compuesto por diferentes Sistemas de Administración de Riesgos, a continuación cada uno de ellos:

Sistema de Administración de Riesgo de seguridad de la información - Busca preservar la confidencialidad, la integridad y la disponibilidad de la información de la cooperativa y sus terceros.

Sistema de Administración del Riesgo Operativo: Ayuda y facilita la identificación. medición, control y monitoreo de la probabilidad de incurrir en pérdidas por deficiencias o fallas en factores internos y externos de la Cooperativa.

Sistema de Administración del Riesgo de Crediticio – Sistema de Administración de Riesgo de Fraude y Corrupción: Este riesgo permite identificar y dar cumplimiento al código de ética y conducta.

Sistema de Administración del Riesgo de Crediticio – Gestiona el Riesgo de Pérdida como consecuencia de que un deudor o contra parte incumpla con el pago de las obligaciones.

Sistema de Administración del Riesgo de liquidez – gestiona el riesgo de incurrir en pérdidas debido a que la Cooperativa no cumpla con el pago de las obligaciones financieras a su cargo por falta de dinero.

Sistema de Administración del Riesgo de Protección de datos Personales – Ayuda a proteger al titular de los datos personales, permitiendo conocer quién es el responsable del tratamiento de los datos personales, las finalidades de su uso y derechos.

Consiste básicamente en el proceso mediante el cual una empresa alcanza una madurez digital, se sofistica mediante la adopción de soluciones tecnológicas de gestión adecuadas, y se conecta más con las necesidades de sus clientes mediante una presencia sólida en Internet.

Este desarrollo de nueva tecnología enfocada en la gestión de Seguridad y provee de instrumentos y cambios en la cultura de la empresa que también pueden fortalecer y catapultar la transformación digital del negocio que los implementa.

Al igual que la gestión de riesgo, no hay que esperar a que ocurra un problema para buscar una solución. En el caso de la transformación digital, esto significa anticiparse a la competencia. Muchas veces, las empresas se preocupan más del hábito que dejan atrás que de la nueva práctica que están por implementar.