finanzas III
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LOS INVERSIOISTAS
Los inversionistas son todos los entes económicos que ofrecen sus recursos monetarios a fin de obtener un beneficio adicional, que puede ser en especie o en efectivo.
Clasificación de los inversionistas según la CNBV
Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, los inversionistas son las
personas físicas o morales u organismos sin personalidad jurídica que, teniendo
excedentes monetarios, los ofrecen a instituciones y empresas demandantes de esos recursos, a cambio de títulos-valor, con la intención de obtener una ganancia o beneficio. La clasificación de los inversionistas o tipos de inversionistas según la Comisión Bancaria y de Valores; es la siguiente:
PERSONAS MORALES• Son los siguientes:
OTROS ORGANOS
FIDEICOMISOS
FONDO DE JUBILACIONES
FONDO DE PENSIONES
CAJA DE AHORRO
IVERSIONISTAS INSTITUCIONALES:
BANCOS
INSTITUCIONES FINANCIERAS
INSTITUCIONES HIPOTECARIAS
AFINANZADORAS
ASEGURADORAS
PERSONAS FISICAS• Son los individuos particulares
GRUPOS FINANCIEROS
son aquellas Sociedades Controladoras cuyo objetivo es incrementar la oferta de servicios y competir más eficientemente con el exterior aprovechando al máximo las economías de escala.
Para constituir un “grupo financiero”, se deberán integrar en la Sociedad Controladora por lo menos tres de las siguientes entidades:
13. Las Administradoras de
Fondos para el Retiro
12. Las Sociedades de
Inversión en Fondos para el Retiro
11. Las Operadoras de Sociedades de Inversión
10. Las Sociedades de Inversión
9. Las Distribuidoras de Acciones de Sociedades de Inversión
8. Instituciones de Seguros
7. Instituciones de Fianzas
6. Instituciones de Banca Múltiple
5. Empresas de Factoraje Financiero
4. Casas de Cambio
3. Casas de Bolsa
2. Arrendadoras Financieras
1. Almacenes Generales de Depósito
AUTORIDADES DE SUPERVISIÒN Y REGULACIÒN
Las autoridades rectoras son las instituciones que se encargan de la regulación,
consistente en la supervisión y vigilancia del sistema financiero mexicano.
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros: Su objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses
de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras que operen dentro del territorio nacional.
Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores: Su objeto es supervisar y regular en el
ámbito de su competencia, a las entidades
financieras, a fin de procurar su estabilidad y
correcto funcionamiento, así como mantener y
fomentar el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero en su conjunto, en protección
de los intereses del público.
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas42 es un órgano
descentralizado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público con las siguientes funciones generales:
Regulación y vigilancia
de las Afianzadoras.
Regulación y vigilancia
de las Aseguradoras.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores41 es un órgano
descentralizado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público con autonomía técnica y facultades ejecutivas que son:
• Mantiene el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero mexicano en su conjunto, a
fin de proteger los intereses del público.
• Regula la operación de los bancos, bolsas de
valores y el depósito central de valores, a fin
de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento.
• Otorga su concesión a los Intermediarios en el
Mercado de Valores y supervisa su
desempeño.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro37 es un
órgano descentralizado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público dotado con autonomía técnica y facultades ejecutivas cuyas funciones generales definidas por la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro son las siguientes:
• Coordinación, regulación, supervisión y vigilancia
del funcionamiento de las Sociedades de Inversión
Especializadas en Fondos para el Retiro
• Coordinación, regulación, supervisión y vigilancia
del funcionamiento de las Administradoras de los
Fondos para el Retiro
• Coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de
los Sistemas de Ahorro para el Retiro
. La Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros36 es un organismo público descentralizado con personalidad jurídica y patrimonios propios
El Instituto de Protección al Ahorro Bancario35 es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica patrimonio propio, creado con fundamento en la “Ley de Protección al Ahorro Bancario”
El Banco de México34 es la persona de
derecho público con carácter autónomo
y es el Banco Central de nuestro país.
. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es la máxima autoridad del
Gobierno federal en materia económica, así como el brazo ejecutor de la
política financiera.
INTERMEDIARIOS DE RECURSO
El surgimiento de los intermediarios de recursos dentro de los mercados financieros responde a las necesidades de resolver muchos problemas que se
daban entre los emisores y los inversores a la hora de relacionarse en una operación determinada.
FUNCIONES LOS INTERMEDIARIOS
Colocar o vender dichos valores secundarios, ya sea entre los ahorradores o bien, entre los intermediarios financieros en el mercado secundario
Adquirir valores primarios y con el respaldo de ellos, emitir sus propios valores, los cuales reciben el nombre de valores secundarios. es decir trasforman valores secundarios, mismos que tienen características( plazo de vencimiento y monto) mas acordes a las necesidades y preferencia de los ahorradores
Participar en las operaciones de la compra-venta y colocación de títulos primarios en los mercados primarios y secundarios
DEMANDANTES DE RECURSOS
Son monetarios están comprendidos por las sociedades anónimas, los organismos públicos, las entidades federativas, los municipios y las entidades financieras cuando actúen en su carácter de fiduciarias que, cumpliendo con las disposiciones establecidas en la ley y siendo representadas por una casa de bolsa, captan recursos monetarios de los diferentes tipos de oferentes.
una de las actividades preponderantes de los demandantes de recurso, en los mercados financieros consiste en canalizar recursos provenientes de individuos o instituciones que desean realizar inversiones de fondo en ellos
pueden proponer el consumo presente con la expectativa de consumo mayor a través del financiamiento de fondos
A través de los mercados, el consumo actual que los demandantes de recurso obtienen se puede incrementar sacrificando consumos futuros mediante la adquisición de fondos.
Les proporcionan un medio a través del cual pueden modificar sus patrones de consumo e inversión en activos reales
PARTICIPANTES EN LOS MERCADOS FINANCIEROS
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OFERRENTES DE RECURSOS son denominados como
unidades económicas superavitarias; y, por consiguiente, estas unidades
económicas están cimentadas en los inversores.
Por su capacidad de inversión. De acuerdo a lo que mantienen en valores
para poder invertirlos en los distintos mercados que conforman el sistema
financiero mexicano:
Inversores
calificados
Inversionista
institucional
El gran público
inversionista
2. Por su razón social. De acuerdo a cómo se encuentran registrados en forma
fiscal dentro del país:
PERSONAS MORALES: Sociedades constituidas por un
mínimo de dos personas físicas.
PERSONAS FISICAS: Es todo hombre o mujer mayor de 18
años sujeto de derechos y
obligaciones.
1. Por su nacionalidad. Se clasifican, de acuerdo a su país de origen, tengan o
no residencia en México, en:
Nacionales: • De origen mexicano
Extranjeros • De cualquier nacionalidad
SISTEMA FINANCIERO
Es el conjunto de organismos e
instituciones que generan, captan, administran, orientan y dirigen tanto el ahorro
como la inversión y financiamiento dentro de un marco de leyes, reglamentos y normas emitidas por la autoridad en el contexto político-económico que brinda nuestro país.
ESTRUCTUCTURA FINANCIERA
INSTITUCIONES DE APOYO
Son las diferentes instancias que apoyan el
desenvolvimiento del mercado; es decir, son las
instituciones que fungen de apoyo.
a) Asociación de Intermediación Bursátil1
b) Asociación de Bancos de México2
c) La Bolsa Mexicana de Valores3
d) La Bolsa del Mercado Mexicano de Derivados4
e) El Instituto para el Depósito de Valores
INSTITUCIONES OPERATIVAS
Son las instituciones que se encargan de las operaciones
financieras en los diferentes sectores de intermediación.
a) Sector bancario.
b) Sector de ahorro y crédito popular.
c) Sector de intermediarios financieros no bancarios.
d) Sector bursátil.
e) Sector de derivados.
f) Controladora de los grupos financieros.
g) Sector de los sistemas de ahorro para el retiro.
h) Sector de seguros y fianzas.
i) Fondos y fideicomisos públicos.
ORGANIMOS RECTORES
Son las instituciones que se encargan de la regulación, consistente en la regulación, supervisión y vigilancia del sistema financiero
