Intermediación financiera

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Intermediación financiera

Comité de Basilea

Basilea III

- Mejorar la calidad del capital regulador - Aumentar el nivel de los requerimientos de capital - Mejorar la cuantificación del riesgo - Añadir elementos macroprudenciales - Estableciendo un régimen para grandes exposiciones al riesgo con el fin de mitigar los riesgos sistémicos - Añadiendo un colchón de capital para hacer frente a las externalidades procedentes de bancos de importancia sistémica. - Especificar un requerimiento mínimo de coeficiente de apalancamiento - Introducir un marco internacional para mitigar el exceso de riesgos de liquidez y de transformación de vencimientos - El objetivo de las revisiones es restablecer la credibilidad del cálculo de los activos ponderados por riesgo - Mejorando la solidez y sensibilidad al riesgo - Restringiendo el uso de los métodos basados en modelos internos - Otros.

Aborda una serie de deficiencias identificadas en el marco regulador anterior a la crisis y sienta las bases de un sistema bancario resiliente que se define como un proceso de competitividad donde la persona o sociedad o instituciones debe adaptarse positivamente a las situaciones adversas, y que ayude a evitar la acumulación de vulnerabilidades sistémicas. También permitirá al sistema bancario apoyar a la economía real a lo largo del ciclo económico.

Está constituido actualmente por representantes de las autoridades de supervisión bancaria de los Bancos Centrales de: Bélgica, Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Países Bajos, Suecia, Suiza, Reino Unido y Estados Unidos, y dos países más que no son miembros del G-10, Luxemburgo y España. El Banco de España es miembro de pleno derecho desde 2001.

Organización mundial que reúne a las autoridades de supervisión bancaria, cuya función es fortalecer la solidez de los sistemas financieros. Entre las normas de importancia que el Comité ha emitido, se encuentran las recomendaciones sobre blanqueo de capitales.

Proceso

Funciones de los bancos

Proceso de asignación de recursos

Supervisión y procesamiento de información

Gestión del riesgo

Transformación de activos

Servicios de liquidez y de pagos

Funciones

Administración de capitales

Creación de medios de pagos

Intermediación de pagos

Asignación de recursos

Captación del ahorro y la seguriadad de los fondos

Prestamistas últimos

Gobiernos

Empresas

Familias

Prestamistas financieros

Fondos de pensiones

Empresas financieras

Compañías de seguro

Cooperativas de crédito

Bancos de Fomento

Bancos de inversión

Bancos comerciales

Préstamos

Indirectos

Préstamos o deudas pedidas directamente a los bancos.

Directos

Implica ir a la casa de valores para obtener préstamos, mediante personas que emiten títulos (ya sean acciones o bonos).

Tipos

Intermediación financiera indirecta

Hecha por medio de instituciones financieras donde la normativa vigente las reconoce como instituciones para operaciones múltiples. Se encargan de conseguir recursos de los agentes superavitarios (ahorros de personas o empresas).

Intermediación financiera directa

Sucede cuando un agente superavitario toma la responsabilidad directamente sobre los recursos que otorga al agente deficitario.

Principios de supervisión prudencial

Los Principios Básicos también los utilizan el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial en su Programa de Evaluación del Sector Financiero (PESF) para comprobar la eficacia de los sistemas y prácticas de supervisión bancaria en los distintos países.

Son las normas mínimas de facto para la correcta regulación y supervisión prudencial de bancos y sistemas bancarios. Sirven a los países como referencia para evaluar la calidad de sus sistemas supervisores e identificar las medidas necesarias para alcanzar niveles de calidad equiparables en las prácticas supervisoras.

Principales propósitos de la regulación de la actividad bancaria

Fomentar la eficiencia en el proceso de intermediación financiera.

Construir el logro de las metas económicas nacionales, mediante el control de la oferta monetaria. Dichas metas nacionales incluyen: estabilidad de precios, alta tasa de empleos, crecimiento económico y un equilibrio en los pagos de las transacciones internacionales.

Asegurar un sistema financiero estable, especialmente para salvaguardar el dinero de los depositantes.

Importancia

Permite a quienes tienen una oportunidad de una inversión lucrativa, realizar sin tener que efectuar el ahorro, personalmente.

Promueve el crecimiento económico nacional y un alto nivel de empleo, facilitando el proceso de ahorro-inversión.

Facilita a la sociedad para consumir bienes más pronto de lo que habría sido de otra forma.

Promueve el desarrollo económico y un alto nivel de empleo, facilitando el proceso inversión - ahorro.

Definición

Actividad mediante la cual se toman los fondos de los agentes superavitarios para ser colocado en forma de préstamos y/o créditos e inversiones a los agentes deficitarios, consiguiéndose ganar la diferencia entre las tasas de interés diferenciadas entre ambas.

Es el objetivo principal, el negocio principal de los bancos.