Kreditgeschäft

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Ablauf Kreditberatung

par T T

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Finanz und Handelsgeschäft

par Matti Meschenmoser

Kreditgeschäft

Kreditformen

Kontokorrent

Kreditarten

Bild

Kreditphasen

Kreditüberwachung

Zins- und Kreditrückzahlung

Fester Vorschuss

Feste Dauer, dann Rückzahlung

Darlehen

Annuität bleibt immer gleich, Zinsbelastung nimmt ab, Tilgungsrate nimmt zu

Amortisation nimmt bei jeder Rate ab, Tilgungsrate bleibt gleich, Zinsbelastung nimmt ab

Kontokorrentkredit

Kreditlimite, Einzahlen bis wieder 0

Sicherheiten

Bürgschaft

Bonitätsprüfung auch bei Bürgen durchzuführen

Forderungspfand

Monatliches oder quartalsweise einzureichende Debitorenliste überprüfen

Faustpfand

Sicherheiten: Ständiges überwachen durch Computerprogramm Waren: Gesetzte Frist nicht überschreiten

Grundpfand

Regelmäßiges Schätzen der Liegenschaft

Bonität

Unternehmen Durch Bilanz/ER wenn vorhanden auch Revisionsbericht

Privatpersonen Durch Lohnausweis und Steuererklärung nur wenn Zahlungen rückfällig sind, ansonsten persönliches Gespräch

Kreditbewilligung

Kreditfreigabe

Kreditvertrag Kunde erhält Vertrag und AGB

Kreditentscheid Mittels Kreditpolitik der Bank, muss schnellst wie möglich der Entscheid nun fallen

Kreditantrag Erstellung des Antrags

Kreditdossier Alle Unterlagen mittels Checkliste der Bank überprüfen

Kreditprüfung

Bonitätsprüfung

Zins

Credit Pricing Gewinnmarge

Credit Costing Refinanzierungskosten + Risikokosten + Betriebskosten + Eigentmittelkosten

Credit Rating

R1 bis R8, je nach BANK

= Zusammenfassung der Erkenntnisse durch die Bonitätsprüfung

Berechnungssystem durch Bilanz/ Erfolgsrechnung, Betreibungsauskünfte, Budget, Steuererklärung, Kennzahlen, Management, Produkte/Markt, Mittelflussrechnung

Kann der Kunde den Kredit zurückzahlen? Kreditfähigkeit

Unternehmen: Rechtliches und Finanzielles Handlungsfähigkeit, Rechnungswesen, Kennzahlen, Kontodaten

Kennzahlen: Fremdfinanzierungsgrad, Eigenfinanzierungsgrad, Selbstfinanzierungsgrad (Kapitalstruktur Passiven), Liqiuditätsgrad I bis III (Liquidität Zahlungsbereitschaft), Anlagedeckungsgrad I bis II (Anlagedeckung), Eigenkapitalrendite (Erfolgsbezogene Analyse)

Natürliche Personen: Rechtliches und Finanzielles = Handlungsfähigkeit, Einkommen, Vermögen, Verpflichtungen

Will der Kunde den Kredit zurückzahlen? Kreditwürdigkeit

Unternehmen: Allgemein, Management, Produkt, Markt = Gespräch, Handelsregisterauszug, Firmenporträt, Homepage, Betreibungsauskunft, Infos zur Nachhaltigkeit, Organigramm, Lebensläufe, Analysen zum Betrieb, etc.

Natürliche Personen: Beruf, Person, Charakter = Gespräch, Ausweis, Betreibungsauskunft, Wohnsitzbestätigung, Auskünfte der IKO (Informationsstelle für Konsumkredit)