Valoración de activos crediticios
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Contratos crediticios
el contrato de crédito solo puede ser firmado por entidades bancarias debidamente autorizadas y aunque personas naturales pueden otorgar créditos a otras personas, lo hacen con figura diferente al contrato de crédito
la disponibilidad de las sumas del dinero que se dan por medio de un contrato de crédito pueden ser los siguientes
Disponibilidad rotatoria: por medio de la cual los reembolsos verificados por el cliente serán de nuevo utilizables por este mientras se encuentre vigente el contrato
disponibilidad simple: consiste en que las utilizaciones extinguen la obligación del banco hasta el monto de las mismas como se encuentran establecidas
esta clase de contratos deben de llevar los requisitos siguientes
debe ser cerrado por escrito, se debe establecer de manera expresa en el contrato el monto del crédito
es un contrato en virtud del cual el acreditante se obliga a otorgar una suma de dinero o disposición del acreditado o a contraer por cuenta de esta una obligación para que se haga uso del crédito concedido en a forma, términos y condiciones convenidos.
seguimiento del crédito
el seguimiento del riesgo del crédito se efectúa mediante una gestión activa de las carteras, el objetivo fundamental consiste en detectar con antelación suficientes aquellas contrapartidas que pudieran registrar algún deterioro en su calidad crediticia o el debilitamiento de sus garantías
Importancia de la políticas crediticias y del proceso de otorgamiento
pérdidas asociados al riesgo de crédito pueden originarse por diversos factores
Criterios relajados de otorgamiento de créditos, análisis inadecuado, confianza excesiva en las garantías del deudor, deficiente seguimiento
Crédito rotativo
este tipo de crédito resolvente también conocido como un cupo de crédito personal reutilizable
Crédito garantizado
este tipo de crédito funciona bajo unas condiciones particulares, el préstamo debe ser respaldado por una garantía real
Prestamos para vivienda
Leasing habitacional
es un arrendamiento financiero que facilita la adquisición de la vivienda, nueva usada o sobre planos
Crédito hipotecario
por su monto y plazo este crédito es respaldado por una hipoteca sobre la vivienda para la cual se solicita la financiación
es una alternativa de financiación para personas naturales, empleadas o independientes, mediante la cual pueden adquirir vivienda nueva o usada construir una unidad habitacional, reparar, remodelar o subdividir una casa
Productos crediticios
Créditos para empresas
es un préstamo con condiciones especiales que se le otorgan a los empresarios que tienen necesidades de modernización y capital de trabajo
Crédito rural y agropecuario
se otorga para ser usados en diferentes fases del proceso de producción de bienes agropecuarios, acuícolas y de pesca
Créditos especiales y factoring
prestamos otorgados por entidades financiera, bancos de desarrollo de fomento y de segundo piso , que apuntan a cubrir necesidades o hacer inversión en una actividad primaria económica o empresarial
Crédito de consumo
es un préstamo realizado po runa entidad financiera a una persona para hacer compras de bienes o adquisiciones de servicios
son créditos en efectivo otorgados a pernas naturales o personas jurídicas para financiar actividades de producción, comercio o prestación de servicio
Recuperación
la cobranza consiste en la recuperación de los créditos otorgados previamente por una empresa, regularmente industrial, comercial, financiera o prestadora de servicios
Análisis crediticios
elementos del análisis de crédito
Historían crediticio: consigna el comportamiento previo de la persona como deudor
Garantía: es un bien confiscable por parte del acreedor en caso de impago
aval: el prestamista pide la declaración y la información financiera de una tercera persona que se compromete a reintegrar el crédito en caso el solicitante no lo haga
comprobante de ingresos: se suelen pedir documentos recientes que muestren que el usuarios ha recibido ingresos en los últimos meses
Boletas de pago, recibos por honorarios etc.
Estados de cuenta: son los registros de los últimos movimientos del solicitante en sus cuentas bancarias
es un informe elaborado para determinar la aprobación o negación de un prestamo
Proceso crediticio
suele dividir en diferentes etapas sobre la que hay cierto consenso
Crédito personal
aquí aparece la figura del codeudor, en este tipo de crédito además de la persona que solicita el préstamo, otra persona o entidad garantizará el pago de la obligación
Crédito comercial
este tipo de préstamo es solicitado por personas naturales o jurídicas para poder financiar los costos el desarrollo de la actividad productiva y económica organizada
Microcreditos
es un préstamo de monto reducido con condiciones especiales de tasa de interés y plazo de amortización que sirve principalmente para financiar proyectos que ya están en marcha para el mejoramiento de producción de microempresas
la valuación es el resultado del análisis de los factores de riesgo crediticio que permite establecer la clasificación del activo crediticio
Los activos crediticios son todas aquellas operaciones que impliquen un riesgo crediticio para la institución, directo o indirecto
