TITULO - VALOR
'Six Thinking Hats' can help you to look at problems from different perspectives, but one at a time, to avoid confusion from too many angles crowding your thinking.
PAGARE
The Green Hat represents creativity. Develop creative solutions to any problem with this hat. This unconstrained mindset allows you to freely test out a variety of useful creativity tools, due to its low level of criticism.
¿Qué ventajas y desventajas tiene su uso?
El plazo de este tipo de documento suele ser corto, entre un día y un año y medio. Ofrece mayores facilidades para el adelanto o anticipo comercial que otras promesas de cobro (facturas). A su vez, no costa de comisiones financieras.
En cambio, constan de una baja liquidez como producto financiero (difícilmente traspasable). Su única garantía es la solvencia del banco del emisor. Otra desventaja es que para recuperar el capital antes de la fecha de vencimiento el banco puede aplicar comisiones e intereses.
¿Qué debe incluir este documento para ser válido?
La palabra pagaré con una orden expresa de pago
Fecha y lugar de emisión y vencimiento
La cantidad a pagar
La entidad de crédito especificada
Firma del emisor y nombre completo del beneficiario
Número de cuenta y código IBAN de la cuenta del emisor
Es un documento emitido por el emisor (cliente de una operación comercial) que actúa como promesa de pago, mediante el compromiso de abonar el importe especificado antes de una fecha determinada.
LETRA DE CAMBIO
The Blue Hat thinking represents process control. When having trouble because ideas are needed, the Green Hat may come in handy since it is the one used for creativity. In case of emergencies and dealing with them, the Black Hat is required.
CLAUSULAS QUE PUEDE CONTENER LA LETRA DE CAMBIO
“Prohibición de aceptación” à El librador de la letra puede prohibir su presentación a la aceptación, salvo que sea pagadera en el domicilio de librado o se trate de una letra girada a un plazo desde la vista.
“sin mi responsabilidad” à El endosante no garantiza el pago frente a tenedores posteriores.
“sin gastos” à dispensa del protesto
“cláusula de interés” à Letras a la vista y a un plazo desde la vista
“no a la orden” à Prohibición del endoso
Se pondrán en la letra las siguientes expresiones u otras que sean equivalentes:
ENDOSO
Trasmitir la letra de cambio.
El endoso deberá ser total, puro y simple. Toda condición a la que aparezca subordinado se considerará no escrita
Si se indica “no a la orden”, no se puede transmitir
Endoso en blanco,….. (igual que el cheque)
ENDOSO LIMITADO
Este tipo de endoso no convierte al endosatario en propietario legítimo del documento, ya que no se trasmite la propiedad de la letra. El título se transmite como garantía a una Operación.
En comisión de cobranza: Se endosa para cobrar el documento, pero el que cobra no es propietario de los fondos.
Valor en garantía: La letra se endosa como garantía y sólo se puede cobrar al justificar el incumplimiento de la garantía.
La fecha del endoso es importante, porque cualquier endoso después del protesto, se considera como no realizado.
Una letra “No a la Orden”, no se puede transmitir, por endoso, solo podrá hacerse por Cesión Ordinaria (igual que lo visto en el cheque)
Es un documento extendido en forma legal, por el cual una persona (librador) ordena a otra (librado) o se obliga así misma a pagar una determinada cantidad de dinero a un tercero (Tomador), o a su propia orden, en lugar y fecha determinados.
CHEQUE
Using the white thinking hat, you center your attention around the available data. Take the information that you have, analyze it, and see what you can learn from it. Become aware of your weak points and start working on improving your knowledge.
¿Quiénes participan en un cheque?
A la hora de extender un cheque, participan los siguientes agentes:
Librador: Persona física o jurídica que emite el cheque y quien lo firma.
Librado: Intermediario de la operación. Es decir, la entidad bancaria a la que se le ordena el pago del cheque.
Beneficiario: Persona o empresa que recibe el pago del cheque. Se pueden diferenciar cuatro tipos de cheque:
Cheque nominativo: Es aquel tipo de cheque en el que se identifica, expresamente, la persona que puede cobrarlo.
Cheque al portador: Tipo de cheque que se emite sin que aparezca un destinatario expreso. Este puede cobrarlo toda persona que lo tenga en su poder.
Cheque conformado: Se utiliza para evitar situaciones de insolvencia. El banco avala la existencia de fondos suficientes para el cobro de la cantidad indicada, y retiene esa cantidad en la cuenta del librador para que pueda ser cobrada.
Cheque cruzado: Solo puede ser cobrado mediante el ingreso a la cuenta del beneficiario.
CLASES DE CHEQUES
✅Cheque Personal, es el que libra una persona contra una cuenta corriente en divisa o en euros que posee una entidad bancaria. En el pago con cheque personal intervienen tres personas: Librador (quien emite -tiene que pagar), librado (Banco) y Tenedor (Poseedor del documento que quiere cobrar).
El banco tan sólo interviene en el momento de presentación del cheque, ya que al verificar su autenticidad, paga con cargo a la cuenta del cliente.
Cheque personal internacional
✅Cheque Bancario: Emitido por una entidad financiera, a solicitud de su cliente.
Figuras que intervienen (librador - librado que son el banco) y el Tenedor.
✏️Cheque de Viaje: Adquirido por un cliente de algunos de los emisores internacionales (American Express,...), que lleva impresa una cantidad exacta (50 USD,....). Son librados en el momento de pagar. Están garantizados hasta el importe impreso.
✏️Eurocheques: Sistema internacional de pago creado por entidades bancarias de varios países, utilizado fundamentalmente en Centroeuropa. Al talonario de eurocheques va asociada una tarjeta de débito electrónica -cómo garantía-
CARACTERÍSTICAS GENERALES
Requisitos esenciales (denominación de cheque, mandanto puro y simple de pago, nombre del que debe pagar (banco-librado), lugar de pago, fecha y lugar de emisión, firma del que expide (librador).
Modos de librar un cheque (portador, personal determinada, con o sin cláusula "a la orden", a una persona determinada con cláusula "No a la Orden".
Endoso: Declaración escrita en el cheque (con o sin claúsula "a la orden"), firmada por su tenedor legítimo y acompañada de la entrega del documento al nuevo tenedor.
Cesión Ordinaria (transmisión extracambiaria): Los cheques con claúsula "no a la orden", solo se puede transmitir en la forma y con los efectos de una cesión ordinaria.
Aval del cheque: Garantía que se presta al obligado al pago del cheque,
Plazos de presentación: Pagadero a la vista (a su presentación).
15 dias (España), 30 dias (Europa), 60 dias (resto mundo)
Falta de pago: (protesto o declaración equivalente, siempre que se presente antes de la fechas antes menciondas) --> Juicio ejecutivo
Prescripción del cheque: Desaparición de la posibilidad de reclamar, extinción de la posibilidad de ejercer una acción (6 meses).
Título formal y completo que incorpora un mandato de pago, permitiendo al librador retirar en su provecho o en el de un tercero, parte de los fondos que tiene en poder del librado.
