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LEY 1010 DE 2006

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ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Si este trabajador aprovecha el Ahorro Solidario al 1% (es decir, $84 al mes) durante toda su vida laboral, al momento de su retiro obtendrá una pensión equivalente al 91% de su salario. Esta pensión será superior en 33% a la que obtendría en caso de que no aprovechará el Ahorro Solidario.

Si este trabajador aprovecha el Ahorro Solidario al 2% (es decir, $168 al mes) durante toda su vida laboral, al momento de su retiro obtendrá una pensión equivalente a 1.14 veces su salario. Esta pensión será superior en 67% a la que obtendría en caso de que no aprovechará el Ahorro Solidario.

Realiza la supervisión sobre los recursos ahorrados de los trabajadores, verificando las inversiones que se hacen con ellos, sean de acuerdo a los parámetros y normas establecidas por esta comisión.

Establece todo lo necesario en reglas o normas para que el Sistema de Ahorro para el Retiro realice de forma correcta todas sus funciones.

Es la encargada de vigilar que los recursos de todos los trabajadores sean resguardados como se deben.

También cuenta con las facultades necesarias para imponer multas o sancionar a todas las AFORE que incumplan con los parámetros establecidos.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

El lic Jacinto no leyo bien su contrato uno que los usuarios firman con las entidades financieras para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para el cliente, e incluso dejan en riesgo su patrimonio. A estas cláusulas se les denomina CLÁUSULAS ABUSIVAS.

Interviene como mediador entre las aseguradoras y los contratantes

Alentar que las entidades de servicios financieros se apeguen a las disposiciones legales.

Proteger y defender los derechos de los ciudadanos en materia financiera

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

Teresa quiere hacer Depósitos retirables en días preestablecidos. y Depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito.

Promover la mejora de las prácticas respecto al seguro de depósito.

Impulsar la educación financiera

Realiza el pago de tus depósitos que garantiza, en un plazo no mayor a noventa días naturales.

Protege, entre otros, los depósitos a la vista, como cuentas de cheques; depósitos en cuentas de ahorro; depósitos a plazo o retirables con previo aviso, como los certificados de depósito; depósitos retirables en días preestablecidos, y depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito.

Servicio de Administración Tributaria (SAT)

Cuando se tengan dos o más patrones los ingresos exentos antes citados (aguinaldo, PTU y prima vacacional) no deberán duplicarlos cuando ya se incluyeron en el primer patrón; es decir, para los subsecuentes patrones sólo deben considerarse los demás ingresos exentos que se señalen en las constancias correspondientes sin incluir los ya mencionados.

Cuando la constancia de percepciones y retenciones no especifique los ingresos exentos, no deberán considerarse los ingresos exentos mínimos establecidos en la LISR (aguinaldo, PTU y prima vacacional) para la determinación del ISR anual.

Cuando se tengan ingresos por jubilación o indemnización el ingreso acumulable por dichos conceptos, siempre será la cantidad menor entre el ingreso gravado y el último sueldo mensual ordinario (USMO).

Generar y proporcionar la información necesaria al Estado para el diseño y la evaluación de la política tributaria.

Fiscalizar a los contribuyentes para que cumplan con las disposiciones tributarias y aduaneras.

Gestionar el cobro de impuestos a la entrada y salida de productos del país, así como inspeccionar estas mercancías.

Solicitar y proporcionar información necesaria a otras entidades nacionales o del exterior. Esto, con el objetivo de evitar casos de elusión y/o evasión fiscal.

Brindar asesoría a los contribuyentes para que puedan cumplir con sus obligaciones tributarias.

Tramitar vía Internet las solicitudes de CFDI o Comprobante Fiscal Digital, que es el modelo de factura electrónica que se utiliza en México. Dicho documento permite registrar en la web el monto de cada compraventa realizada y el impuesto por pagar que ha generado.

La visión del SAT es aumentar la eficiencia recaudatoria. A la par, busca que el ciudadano tenga una buena percepción de la autoridad fiscal.

Participa en la negociación de acuerdos internacionales que lleve a cabo el gobierno federal. Esto, en las materias que son de su competencia, que son los temas fiscales y aduaneros.

Ampliar y mantener actualizado el registro de contribuyentes.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

1-INCAPACIDAD PERMANENTE DETERMINAR: - Si tiene derecho a alguna prestación del Sistema de Seguridad Social. - En caso afirmativo, cuantía y fecha de efectos económicos de la misma. A)-El señor D. Ramón Gil tendría derecho a recibir una prestación del Sistema de Seguridad Social por incapacidad permanente absoluta, no tiene que acreditar encontrarse en situación de alta o asimilada al tratarse de una incapacidad permanente absoluta

Autoriza la operación de las Instituciones o Sociedades Mutualista.

Supervisa la solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.

Autoriza a los intermediarios de seguro directo y reaseguro.

Apoya al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador a nivel nacional.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

El Lic Pedro quiere detectar de manera más oportuna a un beneficiario real de una operación financiera instó a las entidades que supervisa en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo a reforzar sus técnicas y herramientas para realizar una adecuada detección y así evitar ser vehículos de blanqueo de capitales u otros ilícitos.

El presidente del comite de una empresa quiere una capacitación y difusión en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

Autoriza Y Valida a las entidades y las registra para que formen parte del Sistema Financiero Mexicano.

Regula. La comisión establece las regulaciones que todas las entidades deben cumplir para poder operar.

Supervisa. Se encarga que se cumpla con la regulación que les aplique.

Sanciona. De no cumplir con esas regulaciones, es la encargada de sancionarlos.

Supervisa temas prudenciales enfocados a los riesgos a los que están sujetas diferentes entidades, así como a sus sistemas de control calidad de administración y procesos preventivos.

Secretaria de hacienda y crédito público (SHCP)

CASOS PRACTICOS

La licenciada en Administración de Empresas, María Eugenia López Molina, trabaja como consultor independiente en la empresa “El Emprendedor, S.A. de C.V.” y desea pagar sus impuestos correspondientes al mes.

4 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOMES, E.N.R.). Ante la recurrente práctica de suplantar la identidad de entidades financieras para defraudar a las personas que buscan contratar un crédito, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alerta de nueva cuenta a la población en general de la existencia de empresas ficticias que se ostentan como entidades financieras a través de las redes sociales, páginas de Internet apócrifas o anuncios en periódicos, las cuales ofertan supuestos créditos a cambio de cantidades de dinero que deben pagarse anticipadamente por concepto de comisiones por apertura y/o fianza.

FUNCIONES

Planificación, organización y supervisión del Plan Nacional de Desarrollo.

Elaborar presupuestos teniendo en cuenta los ingresos y gastos públicos de la Administración Pública Federal.

Gestionar la deuda pública de México.

Ejercer las funciones señaladas por ley en los campos relativos a los seguros y las fianzas.

Establecer, en cantidad y forma, los estímulos fiscales a aplicar.

Dirigir, controlar y ejecutar todas las cuestiones relacionadas con los tributos.

Administrar la política inmobiliaria del Estado.