El plan de financiación: Es el documento en el que se especifican las fuentes de las que
se van a obtener los fondos necesarios para hacer realidad la idea de negocio.
2.2. Alquiler de bienes y equipos
Renting
Su mayor ventaja es la flexibilidad para adecuarse a
las necesidades del arrendatario ya la evolución eco
nómica de la empresa. Aunque no exige periodos mínimos de duración, suele estar orientado al corto pla
zo, y se adapta al presupuesto y a los requerimientos
de los bienes muebles que se precisen.
Subtópico
El pago por el servicio suele ser mensual y normalmente se exige una fianza, por lo general de dos meses. Finalizado el contrato, se puede sustituir el vehículo por otro nuevo devolverlo.
u aplicación más extendida es para los vehículos de
empresa. Suele incluir el uso del vehículo por el plazo
Contratado, seguro a todo riesgo, asistencia en carretera desde el kilómetro cero, revisiones, mantenimiento y sustitución de piezas, matriculación, impuestos de circulación, etc.
Es una buena alternativa a la compra cuando el coste
del equipamiento es muy alto o cuando su uso será puntual, o para aquellos bienes que pueden quedarse
obsoletos rápidamente.
Alquiler de bienes y equipos para uso empresarial.
Leasing
Alquiler con opción a compra
Para los bienes y equipos que suponen una fuerte inversión y que tienen una vida operativa larga
as ventajas que ofrece son opción a compra, amortización acelerada del bien, obtención de beneficios fiscales y compa
tibilidad con ciertos tipos de subvenciones.
Ofrece la posibilidad de disponer de bienes costosos
sin hacer un gran desembolso inicial, pero, a diferencia del renting, con la posibilidad de comprarlos al final del plazo de alquiler.
El inconveniente principal de esta forma de financiación es el elevado coste. Aunque el contrato, en el caso de bienes inmuebles, tiene una duración mínima de dos años, su vigencia suele coincidir con la de la vida útil del objeto de arrendamiento. Además, la cuota del leasing incluye los intereses del capital productivo, una
prima de riesgo en caso de impago del arrendatario, gastos administrativos y la amortización del bien
2.4. Ayudas públicas y subvenciones Las Administraciones públicas ofrecen distintos tipos de ayudas a los emprendedores. Estas
ayudas varían entre Administraciones y a lo largo del tiempo, por lo que conviene estar al día
de las novedades que puedan ir surgiendo.
Debes tener en cuenta a la hora de planificar la estrategia financiera de tu empresa que desde
que aparece la convocatoria de la subvención en el BOE hasta que el dinero llega a tus manos normalmente transcurre un tiempo considerable Los criterios que influyen a la hora de conceder una subvención son los siguientes:
Pertenencla del empresarlo a determinados colectivos. Muchas subvenciones están dedica
das, preferentemente, a mayores de 45 años, mujeres o jóvenes.
Viabilidad del proyecto empresarial.
Creaclón de empleo.
Incorporación de nuevas tecnologías.
Medidas de protección y mejora del medioambiente.
Las entidades de crédito, en este caso, se encargan del análisis y de la viabilidad de la operación, consideran si hay que exigir garantías, deciden la concesión o no del préstamo y
asumen
el riesgo de impago. Una vez aprobada la operación, los bancos comerciales formalizan los
préstamos con sus clientes con los fondos que les entrega el ICO.
Las empresas también pueden recurrir a las lineas de mediación del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Se trata de un banco público que tiene personalidad jurídica, tesorería y patrimonio
propios.
Las subvenciones tratan de fomentar aquellas actividades económicas que, por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica, merezcan una atención preferente. Son caudales que las distintas Administraciones públicas conceden a las empresas para fomentar su creación y desarrollo.
2.1. Aportaciones propias y de socios temporales
Intercambio de servicios, bartering estrategia win-win. Aunque es un término proceden
te del ámbito del marketing, también se puede considerar una forma de financiación para
la empresa, puesto que consiste en el trueque de los bienes y servicios que producen dos o
mas empresas.
Business angels o inversores particulares. Se trata generalmente de empresarios que se
dedican a invertir e impulsar el desarrollo de proyectos que consideran que tienen un alto potencial de crecimiento en sus primeras etapas de vida. La media de inversión es de 25.000-30.000€
Sociedad de capital-riesgo (SCR). Son empresas que se dedican a invertir en aquellas otras
que, aunque pequeñas, entienden que presentan un gran potencial. Su inversión suele ser
inferior al 50% del capital.
Familiares y amigos. Cuando un emprendedor comienza su andadura empresarial, no tiene más remedio que recurrir a lo que se conoce como las tres efes: family-friends-fools
familia-amigos-locos], es decir, personas cercanas al emprendedor y con cierta propensión
al riesgo, capaces de financiar una idea de negocio si consideran que puede ser rentable o lo
suficientemente atractiva.
Crowdfunding o micromecenazgo. Es un sistema de financiación colectiva, generalmente
realizada a través de plataformas on-line, en la que por medio de pequeñas aportaciones
se financia un determinado proyecto o iniciativa.
El funcionamiento depende del tipo de crowdfunding, aunque existen una serie de pasos
comunes en todos los modelos:
Cierre del proyecto. Cuando finaliza el plazo establecido, se cierra el proyecto y se com
prueba cuanta financiación se ha conseguido. La plataforma se encarga de gestionar y
asegurarse de que el modelo de recompensa se cumpla o, en el caso de que finalmente
no se lleve a cabo, se realice la devolución del importe
Publicación. El proyecto estará disponible durante un periodo de tiempo determinado
para que los inversores puedan hacer sus aportaciones. En esta fase se debe promocionar
al máximo para conseguir la mayor cantidad de fondos posibles.
Presentación del proyecto. Se hace una descripción completa del proyecto, la cantidad
de dinero que se necesita, el periodo de tiempo, la modalidad de recompensa, etc. La
plataforma lo valora, y si le parece adecuado, lo publicará.
El emprendedor comienza por enviar el proyecto a una plataforma de crowdfunding que
le permita promocionar su idea y recabar aportaciones.
Crowdfunding de recompensas. Los inversores realizan una aportación monetaria a cambio de un producto 0 servicio relacionado con el proyecto en el que está invirtiend0.
Crowdfunding de donación. Los donantes lo hacen solamente porque creen en la causa,
sin esperar nada a cambio.
Crowdfunding de acciones. El pequeño inversor tiene la posibilidad de formar parte del
proyecto a través de acciones o participaciones de la empresa. De esta manera, recibe un
porcentaje de los beneficios en función de la aportación realizada.
Crowdfunding de préstamo. También conocido como Crowdfunding. En él se ofrece como
Contraprestación al prestamista un tipo de interés sobre el dinero prestado, aunque gene
ralmente mucho más bajo que el del mercado.
Aportación del empresario. El primer paso consiste en determinar la cantidad de dinero
que debe aportar el promotor del proyecto empresarial. Una pista en este sentido la dan
los bancos, que, entre los requisitos que imponen para conceder un préstamo, exigen que
el empresario aporte al menos un 35% del total de la inversión.
2.3.Préstamos
A. Préstamos bancarios
ES una cantidad de dinero que concede una entidad crediticia [banco, caja de ahorros, cooperativa de crédito, etc.) a una pyme o individuo a cambio de la devolución del nominal del préstamo, es decir, de la cantidad original del mismo, junto con el pago de los intereses, en un determinado plazo de tiemp0 y según unas condiciones pactadas.
Segun el tipo de interés aplicable,
Préstamos a tipo de interés fijo. El tipo de interés permanecerá constante a lo largo de
toda la vida del préstamo. Tiene como ventaja la estabilidad en los pagos. Se sabe lo que
hay que pagar en todo momento, aunque evolucionen los tipos de interés. De esta manera,
el prestatario quedará protegido ante cualquier subida que registren los tipos de interés, si
bien, en contrapartida, no se beneficiará de posibles disminuciones
Préstamos a tipo de interés mixto. Se establece un tipo de interés fijo durante los prime
ros años y, posteriormente, hasta el vencimiento final, un tipo variable.
Préstamos a tipo de interés variable. El tipo de interés de la operación variará en el tiempo en función de cómo evolucione la referencia que se haya acordado a tal fin; por ejemplo, el euríbor. Imaginemos que se fija un tipo de interés igual al euríbor +2%. De esta forma, si el euríbor baja, los intereses del préstamo bajarán, y viceversa.
En cuanto a los tipos de préstamo, los dos más habituales son el préstamo personal y e
préstamo hipotecario.
Los préstamos personales suelen concederse hasta a diez años y por cantidades no muy
altas. La garantia ofrecida es el patrimonio de la persona que pide el préstamo, y si estee
insuficiente, se exige que aporte avalistas
Los préstamos hipotecarios se pueden conceder por 35 años o más y las cantidades prestadas suelen ser mayores. El fin de estos préstamos es la compra de un inmueble [local
para el negocio. La garantía es el propio inmueble, de tal forma que si no se devuelve el préstamo, el banco vende el inmueble y cobra el importe del préstamo más los intereses y
gastos ocasionados
C. Empréstitos
Un empréstito es un tipo de financiación ajena a largo plazo, propia de las grandes empresas,
que consiste en la emisión de pagarés, bonos u obligaciones. Los pagarés son títulos de deuda
emitidos a muy corto plazo (normalmente, a menos de un año, los bonos tienen una duración
de entre tres y cinco años, y las obligaciones vencen a más largo plazo.
La empresa emisora vende los títulos a un comprador (persona física o jurídica a cambio de un dinero que tendrá que devolverle al vencimiento, más un conjunto de intereses prefijados, por
lo que este tipo de títulos suelen denominarse valores de renta fija.
La deuda que asume la entidad emisora está representada por un valor cuya propiedad puede
transmitirse libremente, por lo que los títulos de renta fija se pueden comprar o vender. Hay que
tener en cuenta que solo las grandes corporaciones (bancos, compañías eléctricas y de telecomunicaciones o, incluso, el propio Estado) pueden acudir a este tipo de financiación.
B. Sociedades de garantía reciproca Quizá el mayor problema al que se enfrentan las pymes a la hora de pedir un préstamo sea
el avalista. Para estos casos, se han creado las sociedades de garantía reciproca |SGR]), entidades con participación pública que tienen como función principal servir de avalistas a las
pymes. Existe, al menos, una por cada comunidad autónoma.
Las SGR están formadas por las propias pymes y subvencionadas por las Administraciones
públicas. Además, están sometidas a las reglas, al control y a la inspección que el Banco de
España aplica también a las entidades de crédito. Funcionan de la siguiente manera:
Puedes asociarte a la SGR pagando una pequeña cuota que se reembolsará una vez que el
préstamo haya finalizado.
Si se considera viable, la SGR avalará el préstamo, por lo que te cobrará el 0,25% del importe.
