productos financieros

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ROL DE PAGOS Y PROVISIONES

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von Antonio Bautista García

hipoteca multidivisa

Este tipo de préstamo hipotecario permite pagar las cuotas de la hipoteca en una divisa diferente a la del país, que para el caso de España es el euro. Así, en el momento de contratar una hipoteca multidivisa se pasa de tener como índice de referencia el euríbor a otro. De esta forma, estaremos pagando nuestra hipoteca con otra moneda.

TIN

es el precio que cobra el banco por prestarnos el dinero. Sin embargo al consumidor dicha cifra no le sirve para mucho. Solo con ese dato no puedes saber cuánto te va a costar un préstamo.

TAE

Tasa Anual Equivalente), es lo que mide el coste efectivo de un préstamo un plazo concreto, en términos anuales y teniendo en cuenta las comisiones y gastos a pagar por el consumidor y la frecuencia de los pagos.

CER

Representa el coste efectivo correspondiente al tiempo que nos queda para la amortización o devolución total del préstamo.

instrumentos de financiación

Productos bancarios

cuenta de crédito

es un instrumento de financiación, parecido al préstamo, el cual el banco pone a mi disposición del cliente, un capital pactado por la entidad financiera, en su cuenta bancaria, del cual puede disponer siempre que necesite para afrontar los pagos.

Préstamo

amortización

I.P/ (1-(1+i)^-n)/i

Sin carencia

con carencia

es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un préstamo nosotros adquirimos la obligación de devolver ese dinero en un plazo de tiempo establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados. (Familias)

productos no bancarios

productos dirigidos a empresas

confirming

es un servicio de gestión de pago a proveedores que ofrecen entidades financieras. La mayoría de empresas que contratan estos servicios pactan realizar los plazos de pago de forma dilatada sobre la fecha de factura. Además, este sistema permite a los proveedores disponer de forma anticipada el cobro de sus facturas antes de que llegue la fecha de vencimiento pactada con la empresa.

factoring

es una operación de cesión del crédito a cobrar por la empresa a favor de una entidad financiera, para gestionar su cobro y a cambio obtiene el cobro el dinero de forma inmediata.

leasing

es un contrato de arrendamiento financiero, que incorpora una opción de compra a favor del arrendatario a ejercer al final del contrato que se utiliza para la puesta a disposición de inmovilizado dentro de empresas y particulares. Este tipo de contrato se caracteriza por la obligatoriedad de dicha opción sobre el bien puesto a disposición.

financiero

es el tipo de leasing más utilizado. Este tipo de leasing no tiene como objetivo vender los bienes, su objetivo es prestar un servicio financiero. En el leasing financiero participan tres partes: persona interesada en utilizar el bien, proveedor que vende u ofrece el bien y la entidad financiera que se encarga de comprar el bien para cederlo por un periodo determinado y que te ofrece la opción de compra.

Inmobiliario

Mobiliario

operativo

Este tipo de leasing se utiliza por las empresas fabricantes, distribuidoras o importadoras con el único objetivo de incentivar las ventas. El leasing operativo tiene una duración corta, entre 1 y 3 años. En este tipo de leasing no se suele utilizar la opción de compra. Pero si que se suele renovar el contrato de leasing para continuar disfrutando del bien.

diferencia: -Duración contrato: en el leasing operativo la duración es de unos 3 años, mientras que la duración del contrato de leasing financiero es mucho más larga. -Finalización del contrato: el leasing financiero suele ser irrevocable durante el plazo estipulado en el contrato, por el contrario en el leasing operativo se suele dar la posibilidad de rescisión anticipada. -Gastos: los gastos de reparación y mantenimiento corren a cargo del arrendador en el leasing operativo y del arrendatario en el leasing financiero.

Ejm: renting (una alternativa a los instrumentos financieros)