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SARC

FUENTES QUE LO REGULAN

Superintendencia financiera

RIESGO DE ASOCIADO

El riesgo de crédito es la pérdida presentada por el incumplimiento o cumplimiento parcial de las obligaciones de los deudores, produciendo así la disminución en el valor de los activos de la entidad. Esto aparece de riesgos asociados

ETAPAS

IDENTIFICACIÓN El SARC debe permitir a las organizaciones solidarias vigiladas identificar el riesgo de crédito a que están expuestas de conformidad con las operaciones autorizadas, sin perjuicio de que se deba administrar el riesgo de crédito sobre todos los activos de las organizaciones.

MEDICIÓN Las organizaciones vigiladas deben evaluar permanentemente el riesgo de crédito al que están expuestos sus activos, tanto en el momento de otorgar créditos como a lo largo de la vida de los mismos, incluidos los casos de re-estructuraciones.

CONTROL El SARC debe permitir a las organizaciones tomar las medidas conducentes a controlar el riesgo de crédito al que se ven expuestas en el desarrollo de sus operaciones. a) Permitir el control de los niveles de exposición al riesgo de crédito y los límites generales establecidos por las organizaciones vigiladas. b) Permitir el control de los límites y niveles de exposición al riesgo de crédito consolidado por factor o módulo de riesgo. c) Permitir la cuantificación del riesgo de crédito y su incorporación dentro de la estructura de control y gestión de riesgos de toda la organización.

MONITOREO El SARC debe permitir a las organizaciones vigiladas llevar a cabo un seguimiento permanente de la evolución de su exposición al riesgo de crédito. a) Guardar correspondencia con el volumen y complejidad de las operaciones desarrolladas por la organización solidaria. b) Las organizaciones vigiladas deben evaluar permanentemente el riesgo incorporado en sus activos crediticios, tanto en el momento de otorgar créditos como a lo largo de la vida de los mismos, incluidos los casos de reestructuraciones. c) Permitir el seguimiento de los niveles de exposición al riesgo de crédito y los límites generales establecidos por la organización solidaria. d) Permitir el seguimiento de los límites y niveles de exposición al riesgo de crédito consolidado por los tipos de cartera y tipos de deudor. e) Permitir la elaboración de reportes gerenciales y de monitoreo de riesgos que evalúen los resultados de las estrategias adoptadas.

FACTORES

Factores claves para el control del Riesgo de crédito. 1 Diagnostico SARC: Estrategia, crédito, cartera, Garantías, cobranza, provisiones. 2 Direccionamiento estratégico del crédito. 3 Definición y evaluación del portafolio de crédito. 4 Estructura administrativa y funcional que requiere su organización para el SARC 5 Estructuración de los estamentos de aprobación de crédito y arreglos de cartera. 6 Metodologías para evaluación de créditos. 7 Evaluación y reformulación del proceso de crédito y arreglos de cartera. 8 Fortalecimiento del sistema de Administración de la cartera. 9 Organización del sistema de administración y control de garantías y pagarés. 10 Estructuración de la cobranza, para mantenerse dentro de los niveles promedio de calidad de cartera determinados por Supe solidaria. 11 Estructuración y reglamentación del comité de cartera, conforme las nuevas exigencias de la Superintendencia. 12 Modelos analíticos para evaluación de la calidad, el riesgo y tendencia de la cartera. 13 Documentación de las políticas, normas y procedimientos  de: crédito, garantías, cartera y cobranza (Manual de SARC). 14 Capacitación y entrenamiento del equipo humano: Analistas de crédito, Analistas de Cartera, Gestores de Cobro, Miembros del Comité de cartera,  Asesores comerciales, Directores de oficina.

ALCANCE

La adopción del SARC se realizará por fases, con el fin de adelantar un proceso de introducción gradual de las organizaciones vigiladas a este esquema, teniendo en cuenta el tipo de organizaciones, su tamaño, volumen de operaciones, número de empleados, entre otros criterios. El desarrollo de cada uno de los componentes del SARC también se realizará en forma gradual de manera que las organizaciones se preparen para adelantar este proceso, que será monitoreado por la Superintendencia.

OBJETIVOS

OBJETIVO GENERAL DE LA URC Asegurar la administración por riesgos en todos los procesos de la organización inherentes a la administración del crédito en todas sus etapas, de acuerdo con la normatividad vigente, con lo cual se definan las políticas, los criterios y la forma mediante la cual Financiera Juriscoop evalúa, asume, califica, controla y cubre los factores implícitos en el riesgo crediticio. El Sistema de Administración de Riesgo de Crédito (SARC) en la entidad busca garantizar su crecimiento expandiendo las colocaciones en nuevos mercados y nuevas modalidades de crédito, de acuerdo con el perfil y apetito de riesgo definido. OBJETIVOS ESPECÍFICOS a. Asegurar la administración por riesgos en todos los procesos de la organización, de acuerdo con las normas nacionales e internacionales. b. Mantener la estructura financiera, los procesos administrativos, comerciales y tecnológicos, de acuerdo con las condiciones cambiantes del mercado. c. Definir las políticas referentes a niveles y límites de exposición de los créditos totales, individuales y por portafolios así como de los cupos de adjudicación y límites de concentración por deudor, sector o grupo económico. d. Precisar las políticas que permitan definir las características básicas de los sujetos de crédito de la entidad y los niveles de tolerancia frente al riesgo, para discriminar entre sus potenciales clientes si son Sujetos de crédito y definir los niveles de adjudicación para cada uno de ellos. e. Definir las políticas que determinen los criterios para la exigencia y aceptación de garantías para cada tipo de crédito. En lo que se refiere a avalúos de los bienes recibidos en garantía, la política debe contener criterios de realización de avalúos que se refieran a su objetividad, certeza de la fuente, transparencia, integridad y suficiencia, independencia y profesionalidad del evaluador, antigüedad y Contenido

ORIGEN

El Sistema de Administración de Riesgo Crediticio (SARC) es un mecanismo de las entidades registradas bajo la Superintendencia Financiera y su existencia se basa en la premisa de que “el pilar fundamental de la supervisión bancaria está en la gestión interna de riesgo por parte de las entidades financieras

A QUIEN SE LE REPORTA EN CASO DE PRESENTRASE