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FPとは

ライフイベント

キャッシュフロー表

人生の三大必要資金

老後資金

必要資金

具体的には？

退職直前期の生活費×0.5×妻の平均余命

退職直前期の生活費×0.7×夫の平均余命＋

退職直前期の生活費＋

老後の生活費-老後の年収(公的年金・退職金)

特に重要

老いない人はいないから

住宅取得資金

物件をみて返済額をきめるのではない、自分の年収からどれぐらいの物件が買えるかを逆算

取得資金

取得手数料+税金

価格の10%程度

結構多い

年間返済額

年収の25%程度

頭金20%以上

住宅ローン

教育資金

少子化のため、金額が年々増加

教育ローン

Subtopic

ライフプランとライフサイクル

リスクに対しての保障がどれだけ必要か

どれぐらいの資金が必要

何のために

定義

包括的なライフプランを立案し、実行を援助

あくまで援助。実行責任は顧客

他の専門家の協力が必要

社労士

宅建主任者

弁護士

税理士

目標や希望を把握

資産、負債データの収集

守秘義務